WSO2: los desafíos de la transformación digital en el sector financiero

¿Qué es lo más importante cuando se desarrolla una estrategia de crecimiento en el sector financiero llamado en inglés Banking, Financial Services and Insurance (BFSI)? La respuesta se reduce a una palabra: Información. O tres: nivel de desinformación.

En la época en que la banca avanza rápidamente en su digitalización, el usuario tiene que entender y conocer qué compartir, dónde tiene inversiones, dónde tiene interés en actuar, como solicitar préstamos, información de inversiones, etcétera. Y para ello se necesita que exista una buena inclusión financiera.

“Hay varias soluciones que pueden agregar más valor a este usuario si comparte sus datos, si comparte sus informaciones abiertamente. Y el usuario siempre tiene el control de poder elegir, ese es el cambio”, dice Fernando Arditti, vicepresidente y gerente general para América Latina de WSO2.

Fundada en 2005, WSO2 permite que miles de empresas, entre ellas, varias de las mayores compañías, universidades y gobiernos del mundo, hagan sus jornadas de transformación digital – ejecutando más de 60 billones de transacciones y gestionando más de mil millones de identidades anualmente. Con oficinas en Australia, Brasil, Alemania, India, Sri Lanka, Emiratos Árabes Unidos, Reino Unido y Estados Unidos.

En entrevista con ITSitio, Fernando Arditti, y Seshika Fernando, vicepresidenta de Servicios Financieros y Bancarios de WSO2, reflexionan a profundidad sobre el Open Finance u Open Banking, sus desafíos, y la importancia de México.

El desafío de la telefonía más Open Banking

¿Por qué los bancos no pueden ir más allá para resolver la inclusión financiera? En América Latina es común la existencia de comunidades rurales que no tienen acceso a bancos ni sucursales. Personas que tienen que viajar, a veces caminando, muchas horas para visitar una sucursal bancaria o incluso abrir una cuenta. “Ahí es donde la tecnología puede solucionarlo”, dice Seshika Fernando.

En México, por ejemplo, la penetración de la telefonía móvil es del 97.3%, mientras que los no bancarizados representan el 51%. “Entonces, ese 97,3% significa que todos tienen acceso a teléfonos móviles y el gobierno está ampliando el acceso a Internet. Esa es la puerta de entrada para resolver el problema”.

Al respecto, los bancos más grandes tienen aún el desafío de completar la incorporación digital, pues ninguno de ellos, a pesar de concentrar la mayoría de personas bancarizadas en México, tiene un mecanismo de incorporación totalmente digital. Hay un paso que requiere la interacción con una sucursal.

“Pero si nos fijamos en los bancos digitales más nuevos, tienen un mecanismo de incorporación totalmente digital. Así que eso es muy bueno para lidiar con el problema de penetración. Por lo tanto, la tecnología es imprescindible, pero tiene que utilizarse en todo su potencial, especialmente por parte de los bancos tradicionales”, agrega la vicepresidente de servicios financieros y bancarios de WSO2.

Según la consultora Gartner, para 2024 existía la proyección de que se invirtieron más de 735 mil millones de dólares en innovaciones tecnológicas en el mercado, un aumento del 8,7% en comparación con 2023, y la expectativa es que el crecimiento anual sea del 9,3% en los próximos cinco años, superando el billón de dólares para 2028.

3 beneficios del Open Banking

Integrar las nuevas tecnologías digitales al sistema financiero ofrece tres grandes beneficios, de acuerdo con Seshika Fernando.

1. Mejor calidad de vida. Si la tecnología puede ayudar a las personas que no tienen acceso a servicios bancarios, podrán acceder al crédito. Pueden empezar a ahorrar, a invertir y con ello mejorar sus proyecciones financieras.
2. La economía se beneficia. Gracias al crecimiento de transacciones, hay más producción económica. “Y eso es simplemente saludable para todos los demás. Para los bancos, es un beneficio enorme porque ahora hay tantos bancos mexicanos compitiendo por los mismos negocios y los mismos ciudadanos que ya están en el sector”.
3. Crecimiento de los bancos. Los bancos que no tienen tanto renombre pueden entrar con más retos de penetración ofreciendo servicios de banca, financieros o seguros. “En general, significa más clientes, más transacciones, más ingresos”.

WSO2: riesgos y beneficios

En este escenario de banca abierta, es necesario establecer una serie de procesos para evitar los riesgos de aquellos que apuestan por una banca digital. Al respecto, Fernando Arditti, vicepresidente y gerente general para América Latina de WSO2, enlista una serie de candados con los que actualmente se cuenta:

• El banco tiene que obtener el consentimiento explícito del usuario antes de compartir los datos.
• Cuando se da el consentimiento al banco, eso se hace primero autenticando al cliente.
• La autenticación se realiza con autenticación multifactor. No es solo una credencial, sino también un código en otro dispositivo o un biométrico.
• Las API que se están utilizando tienen mecanismos de seguridad adicionales para la banca abierta. Antes de la banca abierta, las API tenían seguridad, OAuth 2.0 y OpenID Connect (OIDC). “Este mecanismo de intercambio de datos es realmente seguro porque el consumidor lo controla”, dice Seshika Fernando. Las API son herramientas diseñadas para transportar información de un extremo a otro, ya sea entre usuarios e instituciones.
• El proceso está encriptado y se han utilizado muchos mecanismos adicionales para controlarlo.
• Incluso si un consumidor da su consentimiento, puede revocarlo, puede darlo para el futuro y puede cancelarlo.

“La banca abierta tiene éxito cuando hay apoyo de un regulador. Porque cuando lo hay, cuando el regulador está involucrado, puede acreditar a las fintech, a los terceros que pueden conectarse a un banco”, señala.

Sobre las API, un dato revelador: según la Encuesta de Tecnología Bancaria 2024 de FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), realizada en Brasil, hubo un aumento del 347% en el número de llamadas API, pasando de 11.600 millones en 2022 a 51.900 millones en 2023, siendo el 99% de ellas vinculadas a la etapa de registro y datos transaccionales.

Además, una encuesta de Gartner a usuarios de API señala que el 39% consideraron que las API ayudaron a aumentar los ingresos y el 35% dijo que ayudaron a reducir los costos operativos.

La importancia de México para WSO2

Del total de facturación de WSO2 en América Latina, Brasil representa el 50% y México el 10%. “Mi punto de vista México debería ser tener el mismo tiene el mismo potencial de de de ser un un el mismo tamaño de Brasil”, dice Seshika Fernando, vicepresidenta de servicios financieros y bancarios.

“Queremos invertir más en este sentido y por eso estamos creciendo el equipo en México”, señala y asegura que a la empresa también les interesan los sectores de telecomunicaciones, sector público y seguros, entre otros. No solo el de BFSI.

WSO2 cuenta ya con varios resellers locales, con los que seguirá trabajando por el expertise que tienen, aunque planean crecer el ecosistema para poder ampliar su alcance en México.

“Pero también queremos crecer con nuestro equipo, con nuestros account managers, ingenieros nuestros y así hacer visible la relación directa entre el cliente y WSO2 para trabajar las dos puntas”, agrega Seshika Fernando. Algunos de los clientes de WSO2 en México son Invex, Axa y Telefónica, entre otros.

“México es un sector bancario muy atractivo para nosotros porqu hay mucha actividad económica, pero al mismo tiempo mucho espacio para el crecimiento porque cuando hablamos con los bancos mexicanos, están realmente enfocados en la modernización digital, para que puedan brindar el tipo de experiencias que brindan las fintech”, dice Fernando Arditti.

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