Para miles de pequeñas y medianas empresas mexicanas, vender en el extranjero sigue siendo una oportunidad atractiva, pero también un desafío financiero. Costos ocultos, procesos bancarios complejos y poca visibilidad sobre los pagos internacionales han convertido al comercio exterior en una tarea que muchas compañías prefieren evitar.
Sin embargo, este panorama podría estar cambiando. Un estudio presentado por la fintech EFEX revela que el 73% de las empresas no está satisfecha con las soluciones tradicionales que utiliza para gestionar sus operaciones internacionales, mientras que cada vez más organizaciones están abiertas a adoptar herramientas tecnológicas para administrar sus pagos y cobros en distintas monedas.
Para Dimitri Zaninovich es el CEO y cofundador de EFEX, México se encuentra en un momento estratégico para impulsar esta transformación.
“Estamos en el corredor de comercio exterior más grande del mundo. El mercado entre México y Estados Unidos representa una oportunidad enorme, especialmente para las pequeñas y medianas empresas”, explicó el directivo.
La banca tradicional enfrenta un reto tecnológico
Aunque el sistema bancario sigue siendo el principal canal para realizar operaciones internacionales, las empresas comienzan a identificar limitaciones que afectan su competitividad.
De acuerdo con el estudio, el 64% de las organizaciones aún utiliza la banca tradicional para gestionar sus operaciones de comercio exterior. Sin embargo, cuando se les pregunta sobre su experiencia, siete de cada diez consideran que existen importantes áreas de mejora.
Zaninovich explicó que gran parte del problema tiene un origen estructural. “Los bancos tienen sistemas construidos durante décadas. Innovar sobre esa infraestructura implica costos muy altos y eso termina impactando en la experiencia del usuario”, comentó.
El empresario señaló que procesos como utilizar códigos SWIFT, esperar varios días para confirmar un pago o incluso depender de dispositivos físicos de autenticación forman parte de una operación que hoy podría simplificarse mediante tecnología.
Según el estudio, el cambio de mentalidad empresarial ya comenzó. El 38% de las compañías está investigando nuevas alternativas para sus operaciones internacionales, el 18% compara proveedores, un 8% realiza pruebas piloto y un 7% ya implementó una nueva solución.
El costo oculto de vender al extranjero
Más allá de las comisiones bancarias, las empresas enfrentan gastos operativos que muchas veces pasan desapercibidos y uno de los principales problemas es la falta de trazabilidad de los pagos internacionales. Cuando una empresa mexicana recibe una transferencia desde el extranjero, el dinero suele pasar por varios intermediarios antes de llegar a su destino final.
“Muchas veces el cliente dice: ya envié el dinero, pero la empresa todavía no lo recibe y nadie sabe exactamente dónde está el pago. Eso genera costos, incertidumbre y desgaste en la relación comercial”, explicó el directivo.
El directivo detalló que una transferencia internacional puede representar hasta 60 dólares en comisiones entre el banco emisor y el receptor, además del tiempo que implica resolver cualquier incidencia.
La fintech estima que una empresa promedio podría ahorrar entre 2,000 y 3,000 dólares mensuales al optimizar sus procesos de tesorería internacional. A esto se suma otro gasto que muchas organizaciones no contemplan: la creación de estructuras legales en otros países para facilitar sus operaciones.
“Hay empresas que abren una LLC en Estados Unidos solo para poder cobrar. Mantener esa estructura puede costar alrededor de 50,000 dólares al año entre obligaciones fiscales, administrativas y contables”, afirmó.
El crecimiento del comercio internacional también incrementó las exigencias regulatorias, especialmente en materia de prevención de lavado de dinero y monitoreo financiero.
Lejos de considerar estas medidas como un obstáculo, EFEX sostiene que representan una oportunidad para innovar. “La regulación obliga a la innovación. Nosotros no la vemos como una barrera, sino como un reto tecnológico que se puede resolver de forma eficiente”, aseguró Zaninovich.
El directivo explicó que el uso de análisis de datos, monitoreo en tiempo real e inteligencia artificial permite fortalecer los controles regulatorios sin afectar la experiencia del usuario. Además, la empresa trabaja en el desarrollo de herramientas basadas en inteligencia artificial y APIs que faciliten la integración de los procesos financieros con otros sistemas empresariales.
Las pymes mexicanas tienen una oportunidad de crecimiento
Aunque solo alrededor del 10% de las empresas mexicanas participa actualmente en actividades de comercio exterior, el potencial es considerable.
Según Zaninovich, entre el 30% y el 40% de las compañías estaría interesada en expandir sus operaciones a mercados internacionales, pero muchas consideran que el proceso es demasiado complejo.
Para el directivo, la internacionalización no solo permite acceder a más clientes, sino también mejorar la rentabilidad del negocio. “Quien exporta tiene acceso a un mercado mucho más grande y, además, existe una prima de exportación cercana al 30%. El mismo producto puede venderse a un mejor precio en otros mercados”, comentó.
EFEX, que actualmente opera en Ciudad de México, Monterrey, Guadalajara, Querétaro y Tijuana, planea abrir dos nuevas oficinas durante la segunda mitad del año como parte de su estrategia de expansión.
Preguntas frecuentes:
1. ¿Por qué las empresas mexicanas están dejando la banca tradicional para el comercio exterior?
Cada vez más empresas buscan alternativas porque los procesos bancarios tradicionales suelen ser lentos, costosos y ofrecen poca visibilidad sobre los pagos internacionales. De acuerdo con EFEX, el 73% de las compañías no está satisfecha con sus soluciones actuales y considera que la tecnología puede reducir costos, mejorar la trazabilidad y simplificar las operaciones en distintas monedas.
2. ¿Cuánto puede ahorrar una empresa al modernizar sus pagos internacionales?
Según estimaciones de EFEX, una empresa promedio podría ahorrar entre 2,000 y 3,000 dólares mensuales en costos operativos al optimizar sus pagos y cobros internacionales. Además, evitar la creación de estructuras legales en otros países, como una LLC en Estados Unidos, podría representar ahorros cercanos a los 50,000 dólares anuales.
3. ¿Es un buen momento para que las pymes mexicanas comiencen a exportar?
Sí. El crecimiento del comercio internacional y las nuevas herramientas fintech facilitan el acceso a mercados extranjeros. Además de diversificar ingresos, las empresas exportadoras pueden acceder a una base de clientes más amplia y obtener mejores márgenes de rentabilidad, reduciendo su dependencia del mercado local.
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