Julián Colombo: Banca tradicional vs. fintech, la modernización como camino inevitable

México se encuentra atravesando un cambio en el sector financiero; sin embargo, lo que se siente como  una  tensión entre banca tradicional y fintech, se vislumbra como una lucha de poderes que se está tornando a una carrera hacia la modernización.

“Durante la década pasada, surgió una tendencia muy clara: la creación de compañías de software financiero dirigidas a los no bancarizados o a quienes no estaban satisfechos con su banco. Así nacieron fintechs mucho más ágiles, diseñadas para resolver problemas específicos de forma rápida y eficiente. Con la pandemia, todo esto se aceleró. Las sucursales dejaron de ser una opción, y los bancos tradicionales comenzaron a tener dificultades operativas. En ese contexto, muchas personas probaron una fintech por primera vez… y no se sintieron defraudadas. Esa experiencia positiva redujo la resistencia hacia este tipo de empresas, al mismo tiempo que sus resultados financieros empezaban a despegar”, comentó Julian Colombo, CEO de N5, compañía dedicada a brindar software para bancos, compañías de seguros y algunas otras instituciones de la industria financiera o medios de pago

Las fintech irrumpieron con fuerza en México y América Latina, seduciendo a los usuarios con servicios ágiles, digitales y centrados en la experiencia. Empresas como Nubank o Mercado Pago que comenzaron como alternativas ligeras, hoy tienen el valor de mercado, número de usuarios y rentabilidad comparables a bancos con más de un siglo de historia.

De acuerdo con datos de Finnovista, en México existen actualmente más de 650 startups fintech activas, lo que posiciona al país como el segundo ecosistema más importante de la región, solo por detrás de Brasil.

Colombo señaló que, si bien la banca es históricamente adversa al riesgo y conservadora, pues la  pandemia aceleró la necesidad de transformación digital abriendo oportunidades para las fintech. La confianza del consumidor mexicano en estas nuevas empresas financieras creció a medida que demuestran resultados económicos sólidos y reciben importantes rondas de inversión.

“En muchos casos, los resellers o distribuidores tienen una gran ventaja: llevan décadas trabajando con los bancos, vendiéndoles múltiples soluciones, y ya cuentan con su confianza. Ahí es donde entra el valor del reseller: evalúa un producto, lo valida y dice, «yo pongo mi firma; esto es buenísimo y puede marcar la diferencia». Esa credibilidad abre puertas. En nuestro caso, tuvimos la suerte de que el 98% de nuestros clientes llegaron directamente a N5. Solo después comenzamos a trabajar con resellers para que ellos acercaran nuestro producto a los bancos. Pero para muchas empresas —especialmente las más pequeñas o las que aún no tienen un producto reconocido— el rol del distribuidor es clave”, explicó durante la entrevista con IT Sitio, Julián Colombo.

El directivo advierte sobre errores comunes que suelen cometerse en estos procesos. El más grave, según el CEO de N5, es optar por soluciones genéricas. “La banca es una industria muy específica. Los software generalistas no funcionan bien. Hay que desarrollar soluciones diseñadas para la complejidad del sector financiero”.

Otro fallo frecuente es la llamada “compra con el espejo retrovisor”, lo que se traduce a invertir en herramientas que fueron tendencia hace cinco o diez años, pero que hoy están obsoletas, por ello, construir soluciones propias de inteligencia artificial sin la especialización necesaria puede generar más entropía que eficiencia.

N5, por el contrario, propone una arquitectura pensada desde el núcleo financiero, con una orquestación de sistemas basada en inteligencia artificial. “Tenemos un ‘director de orquesta’ que coordina múltiples agentes de IA. Cada uno está hiperentrenado para una tarea específica, desde la atención al cliente hasta la detección de fraude o el onboarding de nuevos usuarios”, explica Colombo. Este modelo no solo integra los datos, sino que permite una toma de decisiones más rápida, personalizada y rentable.

Inteligencia artificial como la columna vertebral del futuro financiero

La inteligencia artificial se convirtió en el pilar central de la estrategia tecnológica de N5. Para Colombo, esta tendencia no tiene marcha atrás. “Es la tecnología más demandada en el sector financiero, por mucho. Lo que antes hacía un humano muy inteligente, hoy puede hacerlo una red de agentes de IA bien entrenada”.

Datos compartidos por N5 aseguran que atender a un cliente con un conjunto de agentes de inteligencia artificial puede costar apenas el 4% de lo que costaría con un humano. Aun así, la satisfacción del usuario tiende a ser más alta. “Los clientes reciben respuestas más rápidas, sin errores, y con disponibilidad 24/7”, afirma Colombo.

Esta automatización no significa necesariamente el reemplazo del factor humano, sino su reubicación en tareas más estratégicas. De ahí que otra tecnología en auge sea la medición de desempeño e incentivos a través de plataformas integradas, que ayudan a optimizar el talento dentro de las organizaciones.

México en el centro de la revolución

Para N5, México representa un mercado estratégico. No solo por su tamaño y potencial, sino por la apertura creciente hacia la transformación digital. “México es una prioridad para nosotros. De hecho, estamos por cerrar el contrato más grande en la historia de la compañía con un banco mexicano muy importante”, adelanta Colombo. Aunque no revela el nombre de la institución, deja claro que se trata de un acuerdo que consolidará a N5 como un socio tecnológico clave en el país.

Este tipo de alianzas no solo fortalece la posición de las empresas tecnológicas en el ecosistema financiero, sino que también empuja a otras instituciones a seguir el mismo camino. En este contexto, la competencia entre banca tradicional y fintech se vuelve menos una batalla y más una convergencia inevitable.

El avance de la digitalización financiera tiene una consecuencia positiva que no se puede ignorar y es la inclusión. Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en México aún hay más de 40 millones de personas no bancarizadas. Plataformas digitales, aplicaciones móviles y soluciones como las que desarrolla N5 pueden ayudar a cerrar esta brecha, llevando servicios financieros a poblaciones que antes no tenían acceso.

En ese sentido, el proceso de modernización es más que una estrategia de competitividad: es una herramienta para democratizar las finanzas. “La tecnología permite brindar servicios de calidad a bajo costo, incluso en zonas remotas o desatendidas. Eso cambia las reglas del juego”, concluye Colombo.

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