Cristiano Silva: Los neobancos están construyendo la banca del futuro desde cero
La inclusión financiera sigue siendo un reto 48% de los adultos mexicanos no tiene cuenta bancaria.
La transformación digital en la banca no es nueva, pero en los últimos años tomó un giro disruptivo, de interfaces más modernas o apps móviles que antes solo servían como vitrinas, hoy estamos viendo el surgimiento del deep banking.
Este nuevo enfoque además de dar una nueva experiencia digital, está reconstruyendo los sistemas bancarios desde la raíz para crear servicios más ágiles, personalizados e inclusivos. Y México, aunque aun en una etapa de transición, ya muestra señales de este cambio de paradigma gracias al impulso de los neobancos.
Uno de los actores que está observando de cerca esta evolución es GFT, una compañía alemana especializada en servicios financieros y tecnológicos, con más de 12 mil expertos en el mundo. Desde su trinchera como desarrolladores de software y arquitectos de soluciones digitales, han acompañado tanto a la banca como a las fintechs en su camino de digitalizarse:
“La digitalización en México no ha sido liderada por la banca tradicional, sino por las fintechs. Los grandes bancos siguen operando con muchas sucursales físicas y procesos manuales”, explicó para IT Sitio, Cristiano Silva, Vicepresidente de negocios para el seguimiento para el sector de banca y seguros en México de GFT, “En contraste, en países como Brasil, la digitalización es mucho más avanzada.”
El estado actual de la banca en México
La banca mexicana enfrenta un momento crítico. Por un lado, hay avances tecnológicos visibles. Por otro, persisten barreras estructurales que impiden una digitalización auténtica, es por ello que muchos bancos siguen dependiendo de procesos presenciales, llamadas telefónicas y trámites en papel. El resultado es una experiencia digital incompleta con una posible transacción que parece online, pero detrás de escena aún requiere revisión humana.
Uno de los principales obstáculos, de acuerdo con el Vicepresidente de negocios para el seguimiento para el sector de banca y seguros en México de GFT , es la cultura organizacional.
“Muchas instituciones aún creen que el control humano es más seguro que una máquina. Incluso cuando les proponemos automatizar la revisión de documentos, la respuesta es: ‘prefiero que lo haga María, Juan o Pedro’”, añadió el vocero de GFT. Este apego a los procesos heredados frena la innovación y multiplica los pasos innecesarios.
Retos clave de la banca tradicional frente a los neobancos
La irrupción de los neobancos obliga a los grandes jugadores a reconsiderar su estrategia, pues ya no compiten entre ellos, sino contra startups ágiles que entienden mejor al consumidor digital. Según GFT, los principales retos que enfrenta la banca tradicional en México son:
- Inclusión financiera: aún existe un alto porcentaje de la población no bancarizada. Según datos de la CNBV, en 2023 el 48% de los adultos en México no contaba con una cuenta bancaria.
- Cambio de mentalidad: muchos usuarios aún valoran la interacción presencial, pero las nuevas generaciones demandan soluciones 100% móviles.
- Conocimiento del cliente: los bancos deben aprender a diferenciar entre generaciones. “Un joven de 20 años y un adulto de 50 tienen necesidades completamente distintas”.
- Gobierno de datos: hay un rezago en el uso efectivo de datos para ofrecer productos personalizados.
- Regulación: la regulación financiera en México es compleja y lenta. “Banxico y CNBV tienen marcos normativos pesados que dificultan la innovación”, señalan desde GFT.
¿Qué es realmente una banca digital?
En palabras del vocero, el término “digital” suele usarse con ligereza. Para GFT, ser digital implica inmediatez y automatización real. “Cuando compras una película en Amazon o pides un Uber, no hablas con nadie. Es inmediato. Eso es digital.” En cambio, en la banca mexicana muchos procesos aún requieren intervención humana.
Hay tres niveles que deben entenderse claramente: online, digital y tiempo real. Un banco puede tener un portal en línea (online), pero si cada transacción necesita aprobación manual, no es digital. Y si esa aprobación tarda días, está lejos de ser en tiempo real.
Por ello, el concepto de deep banking va más allá del maquillaje digital. Supone rediseñar completamente la infraestructura bancaria con tecnologías como APIs abiertas, inteligencia artificial y arquitectura basada en datos.
“Si identificamos que una persona tiene familiares enfermos, podemos ofrecerle tarjetas con beneficios en vuelos nacionales. En cambio, a un médico podríamos ofrecerle otro tipo de productos. Hoy, las ofertas bancarias no distinguen estos contextos”, explica Cristiano.
Esto es hiperpersonalización real, y solo es posible con arquitecturas de deep banking que integren datos, algoritmos de IA y automatización en tiempo real.
El caso Nu ¿inspiración o amenaza?
Uno de los referentes más notables en este movimiento es Nu, el neobanco brasileño que ha conquistado al público mexicano con su enfoque 100% digital. Su llegada al país es disruptiva, pero más como una inspiración que como una amenaza directa.
“Yo creo que Nu representa una inspiración. Es muy difícil que alguien cierre sus cuentas en bancos tradicionales. Lo más probable es que Nu se convierta en la tercera cuenta de muchos, no la primera”, reflexiona el vocero de GFT.
Esto refleja un cambio en el comportamiento del consumidor bancario. Hoy no se trata de reemplazar, sino de diversificar.
Frente a estos cambios, el futuro de la banca en México se perfila como un ecosistema más abierto y colaborativo, los grandes bancos deberán repensar sus procesos internos, adoptar tecnologías emergentes y sobre todo cambiar su mentalidad.
“La banca que no entienda la importancia de los datos, la personalización y la inmediatez se quedará atrás”, concluyó Cristiano Silva, Vicepresidente de negocios para el seguimiento para el sector de banca y seguros en México de GFT.
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