La promesa de servicios financieros digitales seguros y accesibles se convirtió en un calvario para decenas de clientes de AlquimiaPay, una supuesta fintech de medios de pago que de acuerdo con denuncias legales, defraudó a inversionistas y empresarios por un monto que asciende a mil 600 millones de pesos.
De acuerdo con información de Reforma, el caso, que ya es investigado con asesoría del despacho GMK & Associates, Law & Crisis Firm. Por otro lado, Raúl García, socio director del despacho de abogados, AlquimiaPay, propiedad de los hermanos Juan Sergio y Gonzalo Loredo Foyo, solicitó a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorización para operar bajo la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como Ley Fintech pero la petición fue rechazada.
Pese a ello, la compañía continuó presentándose como una fintech de medios de pago, asegurando públicamente que su autorización estaba “en trámite”. En realidad, no estaba regulada ni supervisada por la CNBV lo que abrió la puerta a que manejara los recursos de sus clientes con total discrecionalidad.
Un esquema de triangulación
Según la documentación presentada por GMK & Associates, los fondos de los clientes eran transferidos de la cuenta concentradora de AlquimiaPay hacia una Sofom denominada Waer, y de ahí a otra entidad no regulada llamada Rami Estrategias, también vinculada a los Loredo Foyo. Desde esa empresa se otorgaban préstamos personales y corporativos bajo un esquema de triangulación financiera.
“Identificamos préstamos por alrededor de 600 millones de pesos, otorgados con dinero que pertenece a los cuentahabientes, algo que AlquimiaPay no tenía facultad para captar”, explicó García.
Uno de los afectados relató a Reforma que confió en la empresa y perdió 7 millones de pesos
“Sergio Foyo me estuvo dando vueltas durante un año diciendo que ya me iban a pagar y nunca pasó; me hicieron planes de pago que nunca cumplieron. Confié en un servicio y ahora parte de mi patrimonio se desapareció”.
Otro cliente reportó un desfalco de 20 millones de pesos, mientras que empresarios señalaron pérdidas millonarias que hoy se encuentran en litigio.
La sombra sobre el ecosistema Fintech
En años recientes, firmas como Trínitas, Yox Holding y Alivio Capital también fueron señaladas por presuntos fraudes, lo que encendió las alarmas en torno a la necesidad de fortalecer la regulación y supervisión del sector.
México es considerado uno de los países líderes en innovación financiera en América Latina. Según el Radar Fintech 2024 de Finnovista, en el país operan más de 700 startups fintech, con mayor concentración en Ciudad de México, Monterrey y Guadalajara.
De acuerdo con la Asociación Fintech México, el sector atiende a más de 20 millones de usuarios y ha permitido la inclusión financiera de miles de personas sin acceso a la banca tradicional. Sin embargo, la falta de supervisión efectiva de ciertas plataformas ha generado un vacío que estafadores aprovechan para presentarse como empresas tecnológicas de confianza.
Ley Fintech: avances y retos
La Ley Fintech, promulgada en 2018, convirtió a México en pionero regional en la regulación de instituciones de tecnología financiera, estableciendo requisitos para empresas de fondos de pago electrónico y financiamiento colectivo. No obstante, especialistas señalan que los procesos de autorización por parte de la CNBV han sido lentos, hasta mediados de 2025, menos de 50 instituciones cuentan con autorización formal, mientras que decenas más operan bajo el régimen transitorio, a la espera de resolución.
“El reto es cerrar la puerta a las empresas que utilizan la etiqueta fintech para ganar confianza, cuando en realidad operan sin controles y ponen en riesgo los ahorros de las personas”, advierte García.
El Informe Global Fintech 2025 de Deloitte destaca que, a pesar de la expansión, solo el 36% de los usuarios mexicanos confía plenamente en que sus datos y su dinero están seguros en manos de una fintech, frente al 55% del promedio global.
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