La inteligencia artificial avanza en el sistema financiero colombiano y se consolida como una de las principales herramientas para transformar la operación bancaria. Un análisis realizado por KOA Compañía de Financiamiento, con cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia, reveló que el 81% de las entidades financieras del país ya utiliza inteligencia artificial.
El relevamiento identificó un total de 364 modelos de IA implementados en establecimientos de crédito, de los cuales 139 están destinados específicamente a procesos de originación de crédito. El crecimiento de estas tecnologías acompaña, además, un cambio acelerado en los hábitos de los usuarios, que cada vez realizan una mayor proporción de sus operaciones a través de canales digitales.
La inteligencia artificial gana terreno en el sector financiero
La incorporación de modelos de inteligencia artificial forma parte de un proceso más amplio de transformación digital del sistema financiero colombiano. Las entidades utilizan estas herramientas para automatizar tareas, analizar información, mejorar procesos de evaluación crediticia y fortalecer los mecanismos de seguridad.
Uno de los ámbitos con mayor presencia de IA es la originación de créditos, donde los modelos permiten procesar información y automatizar diferentes etapas de las solicitudes. De los 364 modelos identificados, 139 están vinculados directamente con este proceso.
La expansión de estas soluciones ocurre en paralelo con el crecimiento de las operaciones digitales. Entre 2021 y 2025, la participación combinada de internet y las aplicaciones móviles sobre el total de operaciones financieras pasó del 35,7% al 66,6%.
El dato muestra un cambio significativo en la manera en que los clientes interactúan con las entidades financieras y plantea nuevos desafíos para las instituciones, especialmente en materia de accesibilidad.
El desafío de incluir a los adultos mayores
La digitalización del sistema financiero no implica que todos los usuarios tengan las mismas facilidades para utilizar las nuevas herramientas. Entre los grupos que requieren especial atención se encuentran los adultos mayores y pensionados, para quienes determinados procesos digitales pueden representar una barrera.
En las solicitudes de crédito, por ejemplo, ya se utilizan tecnologías como biometría facial, códigos OTP y captura automática de información desde fuentes autorizadas. Estas soluciones permiten reducir tareas manuales y mejorar los mecanismos de verificación, pero requieren interfaces sencillas para que no terminen dificultando la experiencia del cliente.
Daniel Carvajal, líder tecnológico de KOA, señaló que la automatización debe estar orientada a reducir la cantidad de acciones que debe realizar el usuario.
“La inteligencia artificial tiene sentido cuando hace que el cliente tenga que hacer menos, no más. Si una automatización agrega otra pantalla, otra contraseña o un paso que no entiende, estamos haciendo lo contrario de lo que necesitamos. La tecnología debería trabajar detrás del proceso para que, del lado del pensionado, todo sea más sencillo”.
El planteo pone el foco en uno de los principales desafíos de la transformación digital: que la complejidad tecnológica permanezca detrás de escena y no se traslade al usuario.
IA y atención humana: una combinación necesaria
Aunque la automatización puede asumir numerosas tareas repetitivas, el avance de la inteligencia artificial no elimina la necesidad de interacción humana en el sector financiero.
Las herramientas de IA pueden encargarse de procesos como la verificación de identidad, el análisis de información y la prevención de determinados riesgos de suplantación. Esto permite reducir la carga operativa de los equipos y liberar tiempo para que los asesores puedan concentrarse en clientes que necesitan asistencia personalizada.
Para Carvajal, la inteligencia artificial debe funcionar como un complemento de los equipos humanos y no como un reemplazo. En particular, su utilización puede ser relevante en operaciones destinadas a pensionados y otros usuarios que requieren un acompañamiento adicional.
El futuro de la IA financiera dependerá de la experiencia del usuario
El hecho de que más de cuatro de cada cinco entidades financieras en Colombia utilicen inteligencia artificial refleja el nivel de avance de la transformación digital del sector. Sin embargo, la cantidad de modelos implementados no constituye por sí sola una medida de éxito.
El desafío estará en lograr que estas tecnologías permitan simplificar los procesos, mejorar la seguridad y ampliar la inclusión financiera, sin generar nuevas barreras para quienes tienen mayores dificultades para adaptarse a los canales digitales.
En este escenario, los 364 modelos de IA identificados representan tanto un indicador de madurez tecnológica como un desafío para las entidades. La próxima etapa de la transformación financiera estará marcada por la capacidad de convertir esa complejidad tecnológica en procesos simples e intuitivos.
Para los usuarios, especialmente los adultos mayores, la inteligencia artificial debería traducirse en menos pasos, mayor seguridad y una experiencia más accesible. La tecnología, en definitiva, puede operar en segundo plano para que la relación con el sistema financiero resulte más sencilla y no más compleja.
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué es la inteligencia artificial aplicada a las finanzas?
Es el uso de sistemas capaces de analizar grandes volúmenes de información, detectar patrones y generar predicciones o recomendaciones para apoyar diferentes actividades financieras. Puede utilizarse tanto en procesos internos como en servicios destinados a clientes.
2. ¿Cómo puede utilizarse la IA para detectar fraudes financieros?
Los sistemas de IA pueden analizar comportamientos y transacciones para identificar patrones que se apartan de la actividad habitual. Cuando detectan señales de riesgo, pueden generar alertas para que la entidad realice verificaciones adicionales.
3. ¿La inteligencia artificial puede tomar decisiones sobre los clientes de un banco?
Dependiendo del sistema implementado, la IA puede participar en procesos de evaluación y generar recomendaciones o clasificaciones. Sin embargo, las entidades deben establecer mecanismos de supervisión, controles y criterios de responsabilidad sobre las decisiones que afectan a sus clientes.
4. ¿Qué riesgos tiene utilizar inteligencia artificial en el sector financiero?
Entre los principales riesgos se encuentran los errores de los modelos, los sesgos en los datos utilizados para entrenarlos, las vulnerabilidades de seguridad y el uso inadecuado de información personal. Por este motivo, la implementación de estas tecnologías requiere controles y supervisión.
5. ¿Qué ocurre con los datos personales utilizados por sistemas de IA?
El tratamiento de información personal debe realizarse de acuerdo con las normas aplicables de protección de datos. Las entidades financieras también necesitan establecer medidas para controlar el acceso, almacenamiento y utilización de la información empleada por sus sistemas.
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