SoFi Tech Solutions, proveedor de tecnología financiera que conecta a bancos, fintechs y marcas con capacidades innovadoras de procesamiento, da cuenta de un nuevo paradigma que está redireccionando los servicios financieros en Latinoamérica.
Se trata de la banca impulsada por la demanda, es decir, las necesidades de los usuarios, donde los usuarios han conformado sus propios ecosistemas financieros a la medida, combinando múltiples entidades y evaluando continuamente a sus proveedores en función de la conveniencia real de la experiencia.
Además, la velocidad, la comodidad y la personalización han dejado de ser atributos adicionales en las aplicaciones para convertirse en requisitos básicos sobre la arquitectura y la resiliencia de los sistemas.
Cómo cambia la demanda de servicios financieros digitales en Latinoamérica
Un nuevo reporte de SoFi Tech Solutions que será publicado próximamente evidencia el cambio de prioridades en el mercado latinoamericano, entre ellas estas que se presentan en exclusiva:
- Expectativa de inmediatez total: la mayoría de los usuarios espera poder gestionar la totalidad de sus tareas financieras directamente desde su smartphone y considera indispensable que los pagos se procesen de manera instantánea las 24/7.
- Fidelidad volátil hacia las marcas: la lealtad tradicional se ha disuelto frente a la experiencia; un dato revelador es que más de la mitad de los encuestados no siente una fidelidad sólida hacia su principal proveedor financiero, tanto que les resulta indiferente si el servicio proviene de un banco, un comercio minorista o una plataforma tecnológica.
- Demanda de finanzas integradas y seguridad: aunque los usuarios esperan encontrar herramientas financieras integradas en sus aplicaciones cotidianas, la confianza sigue siendo el pilar de retención definitivo, dado que señalan a las alertas proactivas contra el fraude como la funcionalidad esencial más crítica.
Eduardo Azuara, principal de estrategia y ventas para México y Colombia en SoFi Tech Solutions, comenta al respecto:
“Esta transformación evidencia que la ventaja competitiva ya no radica únicamente en el tamaño de la institución o en el diseño de su interfaz, sino en la capacidad técnica de su infraestructura interna para responder con agilidad, escalabilidad y protección en tiempo real a las exigencias continuas del usuario”.
También destacan perfiles regionales y demográficos diferenciados en todos los mercados. Por ejemplo, Argentina lidera la adopción digital financiera: casi 7 de cada 10 utiliza más servicios que hace tres años. En el caso de México, los usuarios muestran una mayor dependencia de un único proveedor (52,7%), acompañada de una importante demanda insatisfecha. En Colombia, el 65,7% de los consumidores prefiere aplicaciones financieras o billeteras digitales porque son más rápidas y sencillas.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es la banca impulsada por la demanda? Es un modelo de servicios financieros centrado en las necesidades y preferencias de los usuarios, quienes combinan productos de diferentes bancos, fintechs y plataformas para construir ecosistemas financieros personalizados.
- ¿Qué buscan los usuarios latinoamericanos en los servicios financieros digitales? Priorizan la inmediatez de los pagos, la posibilidad de gestionar sus operaciones desde el smartphone, la comodidad, la personalización y las herramientas de seguridad, especialmente las alertas proactivas contra el fraude.
- ¿Cómo evoluciona la adopción de servicios financieros digitales en Argentina, México y Colombia? Los mercados presentan comportamientos diferentes: Argentina lidera la adopción digital, México registra una mayor dependencia de un único proveedor financiero y Colombia muestra una marcada preferencia por las aplicaciones financieras y billeteras digitales debido a su rapidez y sencillez.
