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Ray Ruga: «Fue un año que requirió que las fintechs se movieran rápidamente a ser rentables»

En un año complejo para la industria fintech, la inclusión financiera sigue siendo un objetivo clave. Desde Fintech Americas, Ray Ruga y María Laura Mancuso analizan cómo las empresas del sector pueden contribuir a la transformación del sistema bancario en América Latina.

El 2024 fue un año desafiante para la industria fintech, marcado por una etapa de recuperación tras dificultades macroeconómicas que afectaron la disponibilidad de capital de riesgo. Según Ray Ruga, Co-Founder y CEO de Fintech Americas, muchas fintechs enfrentaron problemas para obtener financiamiento debido a factores ajenos al sector. «Muchas de las fintechs tenían muchos desafíos levantando capital de riesgo por temas no directamente relacionados a la industria, sino más bien macroeconómicos», explicó. La suba de tasas de interés en Estados Unidos complicó la situación para las startups, especialmente en América Latina, donde la inversión se concentró en Brasil y México, dejando a otras regiones con menos oportunidades.

Este contexto llevó a muchas fintechs a priorizar la rentabilidad. Aquellas que dependían exclusivamente del financiamiento externo se encontraron en una situación crítica, lo que obligó a un rápido ajuste. «Fue un año que requirió que las fintechs se movieran rápidamente a ser rentables», destacó Ruga.

Por otro lado, la inteligencia artificial (IA) continuó transformando la industria. Ruga señaló que «la inteligencia artificial explotó en el 2023 y después aceleró el año pasado, donde muchas empresas empezaron a acomodarse para entender mejor la tecnología». Sin embargo, la adopción de la IA en el sector financiero aún está en una etapa inicial, con un largo camino por recorrer para su plena integración.

Impacto en las grandes tecnológicas y la banca

María Laura Mancuso, presidenta de Fintech Americas, indicó que la crisis también impactó a las grandes tecnológicas, que redujeron presupuestos debido a resultados financieros por debajo de lo esperado. «Asimismo, en temas de banca, los vimos mucho más cautelosos a la hora de poder invertir o, por ejemplo, asistir a eventos», agregó. No obstante, se espera que en 2025 la confianza en el sector se recupere.

La incertidumbre también afectó las estrategias de negocio. Hacia fines de 2023, muchas empresas realizaron ajustes en sus fuerzas laborales, principalmente en áreas como ventas, marketing y comunicaciones. En América Latina, muchas compañías perdieron enfoque y aún no definen claramente sus estrategias futuras. «Al fin del 2023 vimos muchas empresas retrocediendo del mercado, con un ajuste importante en las fuerzas laborales», observó Ruga.

María Laura Mancuso, presidenta de Fintech Americas.
María Laura Mancuso, presidenta de Fintech Americas.

Uno de los principales desafíos sigue siendo la desinformación sobre las tecnologías financieras. «Hay demasiadas cosas en el mercado que se pueden hacer: formas de pago, billeteras virtuales, y muchas personas aún no entienden cómo pueden beneficiarse de ellas», enfatizó Ruga. En este sentido, las fintechs tienen un rol clave en facilitar el acceso a estas soluciones, especialmente en regiones alejadas de los grandes centros urbanos.

El impacto de la pandemia en la digitalización

El impacto de la pandemia de COVID-19 aceleró la adopción de tecnologías digitales. «Nosotros antes del COVID evangelizábamos, evangelizábamos, evangelizábamos. Algunos entendían, algunos se movían. Después del COVID todo se empezó a mover porque hubo un cambio fundamental», recordó Ruga. Durante la pandemia, muchas personas se bancarizaron por primera vez a través de canales digitales, transformando el sector financiero.

El crecimiento del ecosistema fintech ha generado una saturación del mercado. «Cuando vemos el número de fintechs en cada país, las fintechs globales, regionales y nacionales, es una inundación de nuevas ideas y tecnologías», comentó Ruga. Sin embargo, con el tiempo solo las empresas más fuertes prevalecerán. «A principios del siglo XX había como 5000 diferentes compañías de electricidad y automóviles. Tardó un poco de tiempo, pero al final quedaron los ganadores», comparó.

El desafío de la regulación en América Latina

En este escenario, la regulación sigue siendo un reto en América Latina. «Somos 33 paises, 33 marcos regulatorios. No hay una alineación en cada país, lo que crea trabas», explicó Ruga. Recordó los desafíos que enfrentaron al promover la adopción de la nube en la región en 2017, cuando muchos reguladores tenían un conocimiento limitado sobre la tecnología. «Hoy en día dices ‘la nube’ y todo el mundo ya entiende su valor. Algo similar debe ocurrir con las fintechs».

Desde Fintech Americas, Ruga y Mancuso buscan contribuir a la bancarización de las personas excluidas del sistema financiero. «Uno de nuestros propósitos fundamentales es ayudar a bancarizar al 50% de personas que aún están fuera o debajo del sistema financiero», afirmó Ruga.

Evolución del sector bancario

El sector bancario también está evolucionando, con bancos tradicionales adoptando modelos digitales. «Cuando nosotros iniciamos, Banco Original fue la novedad, pero ahora hay muchos bancos digitales naciendo de cero, mientras que otros crean entidades separadas que eventualmente terminan absorbiendo al banco tradicional», señaló Mancuso. Se espera que, a medida que estas soluciones se expandan, el uso de pagos digitales y billeteras virtuales se vuelva natural para los usuarios.

Finalmente, Ruga recordó que Fintech Americas surgió de un hackathon para un banco global que buscaba innovar en la banca digital en América Latina. «En esa época, de 150 aplicaciones en competencia, 100 eran del extranjero y solo 50 de América Latina», recordó. Con el paso del tiempo, la región ha avanzado significativamente en la adopción de tecnologías fintech, aunque aún queda mucho por desarrollar.

Fintech Americas Miami 2025 reunirá a líderes del sector del 18 al 20 de marzo para debatir los desafíos y oportunidades de la industria. Más información en este link.

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