La implementación de los modelos de Finanzas Abiertas (Open Finance) promete cambiar la manera en que bancos, fintechs y otras organizaciones intercambian información y crean nuevos servicios digitales. Sin embargo, esa evolución también plantea nuevos desafíos vinculados con la seguridad, la gobernanza de la inteligencia artificial, la interoperabilidad y el cumplimiento regulatorio.
Durante un encuentro con la prensa realizado en Bogotá, directivos y especialistas de Red Hat coincidieron en que la industria financiera atraviesa una etapa de transformación en la que la inteligencia artificial, las arquitecturas abiertas y la nube híbrida serán los principales habilitadores del cambio.
Los agentes de IA aparecen como el próximo gran salto
Uno de los principales ejes del encuentro fue el avance de la inteligencia artificial hacia modelos cada vez más autónomos. Para Julio Edel Angulo, Senior AI Specialist Solution Architect de Red Hat México, la evolución ya comenzó y los agentes serán protagonistas.
“Los agentes, definitivamente, serán la tecnología que más transformará la banca durante los próximos tres años“, sostuvo el ejecutivo.
Según explicó, la mayoría de los proyectos que hoy impulsan las entidades financieras ya no buscan únicamente implementar modelos de lenguaje, sino desarrollar sistemas capaces de razonar, planificar y ejecutar acciones, es decir, agentes inteligentes.
Angulo comentó que numerosas organizaciones de Colombia y la región andina ya comenzaron a explorar estos casos de uso. Algunas todavía identifican oportunidades, mientras que otras ya avanzan sobre plataformas como OpenShift para llevar esos proyectos a producción.
El especialista también remarcó que el verdadero desafío ya no será solo desplegar modelos de IA, sino administrarlos correctamente.
“Si las organizaciones quieren llevar la inteligencia artificial desde las pruebas de concepto hasta ambientes productivos, tienen que pensar en AgentOps, con gobernanza, control, autenticación y administración del ciclo de vida completo de los agentes”, explicó.
Las APIs serán la base del ecosistema de Finanzas Abiertas
Otro de los pilares del nuevo modelo financiero será la capacidad de intercambiar información entre múltiples organizaciones de forma segura.
En ese sentido, Juan Carlos Naranjo, Gerente de Soluciones de Red Hat Colombia, explicó que las APIs ya dejaron de ser una tecnología exclusiva del sector financiero para convertirse en el estándar sobre el que se construyen los servicios digitales modernos.
“Las APIs son el estándar que permite integrar organizaciones, intercambiar datos y construir nuevos servicios digitales de forma segura“, afirmó.
El ejecutivo señaló que el modelo de Finanzas Abiertas depende justamente de esa capacidad de conectar diferentes actores bajo mecanismos confiables de autenticación, identidad y autorización.
Además, sostuvo que el crecimiento de la inteligencia artificial también modificó el panorama de la ciberseguridad.
Según indicó, la IA redujo drásticamente los tiempos disponibles para corregir vulnerabilidades, ya que ahora los atacantes pueden detectar brechas y automatizar explotaciones mucho más rápido que en el pasado.
Frente a ese escenario, presentó Lightwell, una nueva iniciativa desarrollada junto con IBM que utiliza inteligencia artificial para validar componentes de software, automatizar la detección de riesgos y acelerar la distribución de actualizaciones de seguridad.
“La inteligencia artificial hizo que el tiempo se volviera prioritario, por eso necesitamos automatizar la protección del software y reducir el tiempo de respuesta frente a nuevas amenazas”, aseguró.
La nube híbrida abierta será clave para una banca más resiliente
La infraestructura también ocupó un lugar central durante la jornada. Para Jorge Niño, Arquitecto Principal de Soluciones para Servicios Financieros de Red Hat Colombia, el concepto de nube híbrida abierta será el principal habilitador de la resiliencia tecnológica que necesitarán las entidades financieras.
El ejecutivo explicó que las organizaciones ya no pueden depender de una única infraestructura ni de un solo proveedor de nube.
“La resiliencia pasa por poder distribuir aplicaciones y datos entre diferentes ambientes, ya sea on-premise o múltiples nubes públicas, utilizando estándares abiertos que permitan portabilidad y flexibilidad”, sostuvo.
Niño remarcó que esta estrategia también permitirá responder mejor a interrupciones o fallas en servicios cloud, un escenario que, según indicó, ya dejó de ser excepcional.
Al mismo tiempo, consideró que durante los próximos cinco años el sistema financiero colombiano continuará ampliando el acceso a productos digitales cada vez más personalizados.
En ese contexto, previó que muchos servicios financieros dejarán de consumirse exclusivamente desde aplicaciones bancarias tradicionales y comenzarán a integrarse directamente dentro de otros procesos cotidianos, como una compra, un viaje o la inscripción a un curso.
Preguntas frecuentes
¿Qué son las Finanzas Abiertas?
Es un modelo que permite compartir datos financieros entre distintas organizaciones autorizadas mediante APIs seguras, para crear nuevos servicios y mejorar la experiencia de los usuarios.
¿Qué papel tendrá la inteligencia artificial en la banca?
Según Red Hat, los agentes de IA permitirán automatizar procesos, tomar decisiones, ejecutar acciones y ofrecer servicios financieros más personalizados.
¿Por qué la nube híbrida es importante para el sector financiero?
Porque permite distribuir aplicaciones y datos entre distintas infraestructuras, aumentando la resiliencia, la flexibilidad y reduciendo la dependencia de un único proveedor.
