Agilidad y precisión en créditos: cómo la fusión de la IA, la automatización y el diseño UX transforman el sector financiero

La transformación del crédito ya no depende solo de algoritmos: la combinación entre inteligencia artificial, automatización en la nube y diseño centrado en el usuario está redefiniendo la forma en que bancos, fintechs y retailers otorgan préstamos, reducen el riesgo y mejoran la experiencia operativa.

Redacción de ITSitio 28 de mayo de 2025

3 minutos de lectura

Por Mariano Sokal, director de SIISA.

El otorgamiento de créditos en todas las líneas, pero sobre todo en los hipotecarios UVA y prendarios, marca el pulso de la actividad económica actual. Es por eso que la velocidad y precisión con la que entidades financieras y comerciales toman estas decisiones se ha convertido en un factor clave de competitividad. En ese escenario, las tecnologías de automatización Cloud y NoCode emergen como un activo estratégico para optimizar recursos, agilizar plazos y vender más sin aumentar la mora.

De los primeros motores decisionales a la autogestión crediticia

Las primeras generaciones de motores de decisión marcaron un avance fundamental al sistematizar reglas y políticas en el sector crediticio. Sin embargo, la evolución hacia sistemas más modernos alojados en la nube ha traído consigo una mayor flexibilidad y, sobre todo, una gestión y auditoría más sencillas. Para los analistas de crédito y gestores de riesgo, esto se traduce en una autogestión del lanzamiento de nuevos productos crediticios, facilitando el análisis profundo de los resultados y ampliando la capacidad de adaptación en un mercado dinámico.

Segunda generación de motores: integración, velocidad y escalabilidad

Esta segunda generación de motores decisionales implica un salto cualitativo con respecto a sus predecesores: son capaces de integrar y procesar múltiples bases de datos a una velocidad sin precedentes, incorporar modelos complejos, y ejecutar políticas de crédito mucho más sofisticadas y granulares. Todo por medio de un acceso web sin necesidad de contar con infraestructura para contener la escalabilidad según fechas específicas de más demanda, por estar alojados en la nube.

La potencia que aportan estos desarrollos está fuera de discusión. Según estimaciones de McKinsey, podrían significar al sector bancario hasta USD 340.000 millones anuales en valor adicional. En tanto, GMI Insights espera que para 2032 las soluciones digitales en inteligencia de decisiones alcancen un monto próximo a los USD 25.000 millones.

Los nuevos motores de decisión en la nube permiten integrar datos en tiempo real, aplicar reglas complejas y mejorar la trazabilidad, acelerando el otorgamiento de créditos sin perder precisión.

La experiencia de usuario como factor decisivo

No obstante, hemos llegado a un punto en el que la usabilidad o experiencia de usuario (UX/UI) que ofrece una herramienta también hace a su calidad. Ya no se trata de un valor añadido, sino de un factor que impacta directamente en la eficiencia operativa. Consideremos, por ejemplo, al profesional que necesita además de conocer la decisión, comprender las variables que la determinaron, auditar la aplicación de reglas, realizar ajustes en políticas o excepciones. Si la tecnología utilizada es poco intuitiva o difícil de navegar, tareas que deberían tomar minutos pueden extenderse horas y aumentar el riesgo de errores.

De acuerdo con un estudio de Forrester Research, en entornos corporativos la calidad de las interfaces puede incrementar las tasas de conversión hasta en un 400% y mejorar la eficiencia, en promedio, un 35%. En ese sentido, una mejor usabilidad del software reduce los tiempos de capacitación, lo que permite a los equipos técnicos enfocarse más en las evaluaciones y menos en descifrar cómo funciona.

La tecnología que emplea criterios de UX brinda de manera visual e intuitiva una completa trazabilidad que facilita auditorías y promueve la colaboración entre áreas al proporcionar una visión clara y compartida de todo el procedimiento. A su vez, simplifica adaptaciones en base a los requerimientos del negocio sin necesidad de recurrir a terceros externos o incluso internos.

Avanzar en tecnologías de automatización que sean confiables, precisas, pero también accesibles, resulta fundamental para reducir el riesgo de mora en el otorgamiento de préstamos sin restringir el acceso al financiamiento. Esto constituye no solo en una ventaja —y una ventana de oportunidad— para bancos, entidades financieras, fintechs y empresas del retail, sino en un imperativo para el futuro de la industria.