El comercio electrónico en América Latina atraviesa uno de sus mejores momentos. Con millones de nuevos usuarios digitales y una fuerte adopción de billeteras virtuales, pagos online y marketplaces, la región se posiciona como uno de los polos de crecimiento más importantes a nivel global. Sin embargo, este avance también trae aparejado un aumento sostenido de las estafas online, cada vez más sofisticadas y difíciles de detectar.
De acuerdo con datos de Signifyd, los intentos de fraude en países como Brasil y México se dispararon durante eventos de alto consumo como el Buen Fin, el Cyber Weekend y el Hot Sale. Categorías como lujo, moda y belleza concentran gran parte de los ataques, lo que evidencia que los ciberdelincuentes siguen de cerca el comportamiento de los consumidores.
1. Phishing: el fraude digital más persistente
El phishing continúa liderando el ranking de estafas online en Latinoamérica. Se trata de correos electrónicos fraudulentos que imitan a empresas legítimas —bancos, tiendas online, plataformas de streaming o servicios de pago— para engañar al usuario y robar credenciales de acceso o datos financieros.
Estos mensajes suelen incluir alertas falsas, problemas con una cuenta o promociones urgentes. En muchos casos, redirigen a sitios web casi idénticos a los originales.
Cómo evitarlo: Nunca ingresar datos personales desde enlaces recibidos por correo. Verificar la URL del sitio, revisar errores de redacción y confirmar la información desde canales oficiales.
2. Vishing: estafas telefónicas con ingeniería social
El vishing es la versión telefónica del phishing y se apoya fuertemente en la manipulación emocional. Los estafadores llaman haciéndose pasar por agentes bancarios, empresas de tarjetas o incluso organismos estatales, utilizando amenazas o urgencias para presionar a la víctima.
En LATAM, este tipo de fraude creció notablemente con el uso de bases de datos filtradas y llamadas automatizadas.
Cómo evitarlo: Las empresas legítimas no solicitan contraseñas ni códigos por teléfono. Ante una llamada sospechosa, cortar la comunicación y contactar directamente al canal oficial.
3. Smishing: fraude a través de mensajes SMS
El smishing utiliza mensajes de texto para engañar a los usuarios. Los delincuentes simulan alertas de bancos, empresas de mensajería o servicios digitales, invitando a hacer clic en enlaces maliciosos.
Estos enlaces pueden robar información o instalar malware en el dispositivo móvil, comprometiendo cuentas y datos personales.
Cómo evitarlo: No hacer clic en enlaces enviados por SMS y desconfiar de mensajes que generen urgencia. Las empresas suelen comunicarse por canales oficiales verificados.
4. Estafas con Inteligencia Artificial
La Inteligencia Artificial abrió una nueva etapa en el fraude digital. Mediante deepfakes de voz o video, los estafadores pueden imitar a directivos, familiares o figuras de confianza, logrando engaños altamente creíbles.
En el ámbito corporativo, este tipo de fraude se utiliza para ordenar transferencias falsas o modificar datos bancarios.
Cómo evitarlo: Confirmar siempre solicitudes financieras por más de un canal y establecer protocolos internos de validación. La verificación humana sigue siendo clave.
5. Fraude de pagos
El fraude de pagos se produce cuando los delincuentes utilizan tarjetas robadas, identidades falsas o datos financieros obtenidos ilegalmente para realizar compras online.
Este tipo de fraude genera pérdidas económicas, contracargos y deterioro de la reputación de los comercios.
Cómo evitarlo: Implementar plataformas antifraude que analicen múltiples variables de cada transacción, como ubicación, dispositivo y comportamiento del usuario.
6. Invasión de cuentas (Account Takeover)
En el Account Takeover (ATO), los estafadores acceden a cuentas legítimas tras obtener las credenciales del usuario, ya sea por phishing, malware o filtraciones de datos.
Una vez dentro, cambian contraseñas, direcciones y métodos de pago para realizar compras fraudulentas.
Cómo evitarlo: Usar contraseñas únicas, activar la autenticación de dos factores y monitorear accesos sospechosos.
7. Fraude amistoso
El fraude amistoso ocurre cuando el propio cliente, de forma intencional o accidental, solicita un contracargo alegando no reconocer una compra o no haber recibido el producto.
En muchos casos, se trata de errores familiares, desconocimiento del proceso de compra o abuso del sistema de devoluciones.
Cómo evitarlo: Mantener registros detallados de entrega, políticas claras de devolución y una comunicación fluida con el cliente.
8. Tiendas online falsas
Las tiendas falsas replican el diseño de marcas reconocidas y ofrecen precios muy por debajo del mercado. Su objetivo es captar pagos o datos personales sin entregar ningún producto.
Este tipo de estafa crece especialmente durante eventos de descuentos masivos.
Cómo evitarlo: Verificar la reputación del sitio, revisar la URL y desconfiar de ofertas extremas.
9. Estafas en marketplaces y redes sociales
En redes sociales y plataformas de compra-venta, los estafadores publican productos inexistentes o solicitan pagos por fuera del sistema oficial.
Una vez realizado el pago, el vendedor desaparece.
Cómo evitarlo: Utilizar plataformas con protección al comprador y evitar transferencias directas o pagos informales.
10. Suplantación de identidad
Los delincuentes utilizan datos personales robados para abrir cuentas, solicitar créditos o realizar compras a nombre de terceros.
Este tipo de fraude puede tener consecuencias financieras y legales graves para las víctimas.
Cómo evitarlo: Proteger la información personal, revisar periódicamente movimientos financieros y reportar cualquier actividad sospechosa.
Un desafío en constante evolución
El crecimiento del ecommerce en Latinoamérica seguirá atrayendo a los ciberdelincuentes. Frente a este escenario, la combinación de educación digital, tecnología antifraude e Inteligencia Artificial será clave para reducir riesgos y fortalecer la confianza en el ecosistema digital.
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