La conversación sobre la transformación digital de los pagos ya no gira únicamente alrededor de la velocidad. Mientras los sistemas de pagos inmediatos continúan expandiéndose en América Latina, una nueva evolución comienza a tomar forma: los pagos agénticos impulsados por inteligencia artificial.
Se trata de un escenario en el que agentes inteligentes no solo ejecutan transacciones, sino que también toman decisiones financieras basadas en preferencias, hábitos y objetivos previamente definidos por los usuarios.
Para Sindy Granada, CEO de Lyra Latam, estamos entrando en una etapa donde la tecnología dejará de ser visible para convertirse en una capa inteligente que opera en segundo plano, simplificando la vida de las personas y optimizando la gestión financiera de empresas y consumidores.
Pagos agénticos: del comprador al supervisor estratégico
Durante años, la experiencia financiera ha estado centrada en que las personas tomen decisiones y ejecuten acciones manualmente. Sin embargo, la llegada de agentes de inteligencia artificial plantea una nueva dinámica.
Según Sindy Granada, con quien conversamos de forma amplia, el consumidor no desaparecerá del proceso, sino que evolucionará hacia una función más estratégica. “Creo que el consumidor evolucionará hacia un rol de supervisor estratégico”, afirma.
La ejecutiva explica que la IA podrá automatizar decisiones operativas y tareas repetitivas, mientras las personas continuarán definiendo preferencias, límites y objetivos.
“El desafío no es reemplazar al usuario, sino darle herramientas para delegar tareas con seguridad y transparencia”, sostiene.
En este contexto, la confianza se convierte en el principal factor para acelerar la adopción de estas nuevas tecnologías financieras.
“A medida que los pagos se vuelvan más invisibles, la confianza será el principal habilitador de la adopción”, agrega.
Cuando la fricción desaparece, la confianza toma el control
Durante décadas, la industria financiera trabajó para eliminar obstáculos en los procesos de pago. Sin embargo, un entorno donde comprar sea prácticamente instantáneo también genera nuevos desafíos.
Granada considera que el verdadero riesgo no está en la velocidad, sino en garantizar transparencia, consentimiento y protección para los usuarios.
“Cuando la fricción desaparece, la confianza se vuelve el principal activo del ecosistema”, explica.
La CEO de Lyra Latam señala que el futuro dependerá de mecanismos sólidos de autenticación, gobernanza de inteligencia artificial y protección del consumidor.
La automatización deberá convivir con sistemas que permitan supervisar las decisiones tomadas por los algoritmos y evitar acciones no deseadas o influenciadas por sesgos tecnológicos.
Inteligencia financiera: la próxima gran competencia
La velocidad de las transacciones dejará de ser un diferencial competitivo. En los próximos años, será simplemente una expectativa básica de los usuarios.
La verdadera competencia estará en la capacidad de anticipar necesidades y recomendar las mejores decisiones financieras antes de que ocurra un pago.
“La velocidad dejará de ser un diferenciador para convertirse en una expectativa básica”, asegura Granada.
Para la ejecutiva, el valor ya no estará únicamente en mover dinero más rápido, sino en hacerlo de manera inteligente.
Los ecosistemas financieros del futuro podrán sugerir opciones de pago, financiamiento o inversión en tiempo real, aprovechando datos contextuales para ofrecer experiencias más personalizadas.
Esto representa un cambio profundo para las empresas, que pasarán de gestionar simples transacciones a administrar inteligencia financiera basada en datos.
Bre-B y el desafío de la interoperabilidad
La llegada de sistemas como Bre-B promete acelerar el ecosistema de pagos inmediatos en Colombia. Sin embargo, una vez superada la barrera de la velocidad, aparecen nuevos retos.
Para la ejecutiva, el próximo cuello de botella será la construcción de confianza e interoperabilidad entre todos los actores del sistema financiero.
Colombia enfrenta una oportunidad importante para impulsar la inclusión financiera en un contexto donde aún existe una fuerte dependencia del efectivo.
La experiencia internacional demuestra que los usuarios adoptan rápidamente los pagos digitales cuando los perciben como ágiles, accesibles y fáciles de utilizar.
Granada enfatiza que el éxito dependerá de crear un ecosistema coherente, acompañado por educación financiera, innovación responsable y mensajes claros para los ciudadanos.
“La confianza no se decreta, se construye día a día a través de experiencias consistentes y políticas públicas alineadas”, afirma.
El futuro financiero será invisible
La visión de 2030 que plantea Lyra parece cada vez menos lejana: recibir un salario y permitir que una inteligencia artificial distribuya automáticamente gastos, inversiones y pagos recurrentes sin necesidad de abrir una aplicación bancaria.
Según Granada, gran parte de la tecnología necesaria ya existe. Lo que falta es integración, regulación y confianza para escalarla masivamente.
“Estamos más cerca de ese escenario de lo que imaginamos”, sostiene.
La automatización también transformará actividades que hoy parecen normales, como ingresar manualmente datos para realizar pagos, administrar suscripciones o comparar alternativas financieras.
En el futuro, agentes inteligentes podrán ejecutar estas tareas de forma automática bajo parámetros previamente definidos por los usuarios.
Una nueva era para los pagos digitales
Los pagos inmediatos fueron el primer paso hacia una economía digital más eficiente. Ahora, los pagos agénticos prometen llevar esa evolución a un nivel superior, combinando automatización, inteligencia artificial y experiencias financieras personalizadas.
Desde la perspectiva de Lyra Latam, el objetivo no consiste únicamente en acelerar transacciones, sino en construir una infraestructura segura, interoperable y centrada en las personas que impulse la inclusión financiera y fortalezca la economía digital en América Latina.
La gran oportunidad para mercados como Colombia está en aprovechar este momento de transformación para crear experiencias más accesibles, transparentes y conectadas. La tecnología avanza rápidamente, pero el verdadero éxito dependerá de la capacidad de generar confianza, colaboración y valor real para millones de usuarios.
Preguntas Frecuentes
¿Qué son los pagos agénticos?
Son transacciones gestionadas por agentes de inteligencia artificial capaces de ejecutar acciones y tomar decisiones financieras en función de preferencias, hábitos y objetivos definidos previamente por los usuarios.
¿La inteligencia artificial reemplazará a los usuarios en las decisiones financieras?
No. Según Sindy Granada, las personas pasarán a desempeñar un rol de supervisión estratégica, estableciendo reglas, límites y objetivos, mientras la IA automatiza tareas operativas.
¿Cuál será el principal desafío para la adopción de estos sistemas?
La confianza. La transparencia, la protección de los usuarios, la interoperabilidad y la gobernanza de la inteligencia artificial serán factores clave para acelerar la adopción de los pagos agénticos.
