Está previsto que los medios de pago alternativos al dinero en efectivo crezcan a una tasa del 8,9 por ciento hasta alcanzar los 390 mil millones de transacciones, frente al 7,6 por ciento de tasa de crecimiento de 2014.
Impulsado por una combinación de factores entre los que se incluyen un sólido crecimiento del volumen de transacciones por medios distintos del efectivo en Asia Emergente y la adopción generalizada de la tecnología móvil para los pagos en los mercados maduros, el volumen de las transacciones de pagos distintos al efectivo creció más rápido que el PBI en todas las áreas geográficas en 2014.
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Para 2015, se espera que continúe el crecimiento impulsado por la recuperación económica en los mercados maduros, la rápida expansión en China, la adopción de tecnología móvil y contactless, y una tendencia global hacia sistemas de pago inmediatos.
Se calcula que las transacciones no monetarias en Asia Emergente tendrán un crecimiento de un 27 por ciento en 2015, frente al 22 por ciento de 2014, impulsadas por el incremento del uso de Internet y la adopción de los pagos por dispositivos móviles. Se espera que en China el volumen de pagos por medios distintos al efectivo sobrepase al de Alemania, Reino Unido, Francia y Corea del Sur, desplazándose hasta la cuarta posición a nivel global detrás de Estados Unidos, la Eurozona y Brasil, en primer, segundo y tercer lugar respectivamente. China registró un crecimiento record del pago no efectivo del 37,7 por ciento en 2014, mientras los reguladores aceleraron la apertura del mercado de tarjetas de pago nacional a la competencia extranjera y los terminales de punto de venta se extendieron por todo el país. Los pagos por móvil crecieron significativamente en volumen, un 170 por ciento, hasta alcanzar las 4,5 mil millones de transacciones, lo que los convierte en un elemento central del ecosistema de pagos en China.
Los pagos ocultos o pagos procesados a través de sistemas no bancarios, se estima que pueden ser tan elevados como el 10 por ciento (40,9 mil millones) de las transacciones no bancarias en 2015 y se espera que su crecimiento continúe en los próximos años. La falta de datos coherentes sobre pagos ocultos, que incluyen los pagos realizados a través de tarjetas de circuito cerrado y aplicaciones móviles, las carteras digitales y las monedas virtuales, hacen que sea difícil para los proveedores de servicios de pagos no monetarios y para los bancos determinar los modelos de procesamiento y operaciones óptimos en tales mercados. Como los pagos ocultos no están sujetos a la regulación, también hay preocupación por la falta de protección de los consumidores sobre la privacidad de datos y la seguridad de la información, elementos necesarios para la resolución de disputas, la lucha contra el fraude y el blanqueo de dinero y la necesidad de una regulación que minimice estos riesgos.
A pesar del incremento de otros proveedores de pago competitivos junto con los nuevos y alternativos métodos de pago, incluyendo billeteras digitales y aplicaciones móviles, los bancos todavía están en una posición fuerte para desarrollar innovaciones que mejoren la experiencia del cliente.
Los bancos están en mejor posición que los proveedores alternativos para ofrecer soluciones integrales a través de todos los instrumentos y canales, lo que les hace más eficientes al contar con una única fuente en lugar de tener varias para cada escenario de pagos.
Mientras los bancos continúan con la mejora de sus ofertas de soluciones integrales, los sistemas de pago inmediato pueden actuar como facilitadores de los bancos para desarrollar nuevas propuestas de valor agregado e impulsar el crecimiento del negocio. Los sistemas de pago inmediato permiten mover el dinero de una cuenta a otra en segundos, las 24 horas del día, asegurando que los clientes puedan utilizar los fondos entrantes con la misma rapidez.
La regulación también tiene un papel en el impulso de la innovación a través de la armonización necesaria para una expansión global coherente de programas de pago inmediato. Según el WPR 2015, el 86 por ciento de los ejecutivos del sector encuestados creen que los reguladores tendrán que evaluar y hacer cambios en la regulación existente para hacer de los pagos inmediatos una realidad a nivel mundial. El desafío clave es la de interoperabilidad de los sistemas construidos utilizando diferentes estándares en Europa y el resto del mundo. Los reguladores pueden ayudar a resolver este problema trabajando para desarrollar y guiar estándares y normas para apoyar la interoperabilidad del sector.
“Cada año, los bancos se enfrentan a nuevos y mayores desafíos en innovación para satisfacer las demandas de los consumidores de métodos de pagos móviles más convenientes, más rápidos y más seguros”, dijo Andrew Lees, Global Sales Officer, en Capgemini Financial Services. “Para hacer frente a esta presión y a la necesidad de nuevas iniciativas regulatorias para apoyar innovaciones como pagos inmediatos, los proveedores deberán adoptar un enfoque para el procesamiento de pagos a largo plazo, mediante la construcción de un conjunto integral de ofertas que pueden aportar valor a escala global”.
Otro aspecto que está reconfigurando el mercado de los pagos es la tecnología Blockchain. Sus tres principales características son la transparencia, la descentralización y la autorización a través de mecanismos de firma digital. Esta mezcla tiene el potencial de mejorar la eficiencia de las transacciones y transformar la red financiera global. Esta tecnología podría acelerar la velocidad del dinero y proporcionar una alternativa en el futuro a los tradicionales sistemas bancarios, con un alto nivel de seguridad informática.
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