El sistema financiero colombiano vive un momento de transformación profunda con la llegada de Bre-B, la iniciativa del Banco de la República que habilita pagos inmediatos entre entidades financieras. En este contexto, Coltefinanciera implementó el registro de llaves, de la mano de su aliado tecnológico iuvity.
En 2024, el Banco de la República de Colombia puso en marcha el sistema Bre-B, conocido como el nuevo esquema de pagos inmediatos en Colombia, con el objetivo de modernizar la infraestructura de pagos, garantizar la interoperabilidad entre entidades financieras y ofrecer a los usuarios una experiencia similar a la de otros mercados donde las transferencias instantáneas son la norma.
Mediante este modelo, se busca que cualquier persona pueda enviar y recibir dinero en segundos, sin importar la entidad financiera, el día o la hora, con el uso de llaves de identificación (alias) como el número de celular, correo electrónico, número de documento u otros identificadores digitales. Ante esta situación, todas las entidades financieras se han visto obligadas, en una primera fase, a habilitar para sus clientes la opción de crear, modificar, bloquear o eliminar llaves asociadas a sus cuentas.
Coltefinanciera no fue la excepción y asumió esta tarea de la mano de su socio tecnológico iuvity. En palabras de Claudia Marcela Bedoya, gerente de desarrollo de productos y servicios electrónicos de Coltefinanciera, el primer gran desafío que enfrentó la entidad y su partner fue adaptarse a los requerimientos regulatorios en plazos muy ajustados.
“Como todas las entidades, el primer desafío era cumplir con la normativa y los tiempos establecidos, para ello engranar a todos los equipos fue clave, además cumplir con una norma que incluso sufrió un cambio el 15 de mayo, lo que nos redujo aún más los plazos”, destacó Bedoya.
La meta era cumplir con el anexo dos de la regulación, que exigía salir al mercado con el registro de llaves y garantizar una experiencia de usuario sencilla y clara.
De la mano de un aliado estratégico
Para superar este reto, Coltefinanciera decidió apoyarse en iuvity, quien ha sido su proveedor del canal transaccional durante más de seis años. “Era más fácil irnos con la experiencia de este partner porque traer otro actor era más complejo que utilizar el canal al que están acostumbrados nuestros clientes”, señaló Bedoya.
Añadió que la implementación del módulo de llaves inició a principios de 2025 y tomó alrededor de seis meses. Actualmente, Coltefinanciera ya completó la fase uno (registro de llaves) y avanza hacia la fase dos: la habilitación transaccional.
Una solución diseñada para ser transparente
Por su parte, iuvity desarrolló un módulo de fácil integración, flexible y transparente para el usuario final. Ángelo Cirillo, Chief Operating Officer (COO) de iuvity, destacó:
“Todo lo desarrollamos bajo el modelo de software como servicio (SaaS), alojado en tecnología de AWS, que es nuestro principal partner. Creamos este módulo con la visión de que, sin importar la plataforma que tenga el cliente, pueda integrarse de manera natural. Es un desarrollo in house con soluciones low code”, dijo Cirillo.
Añadió que el principal enfoque fue que el usuario no sintiera fricción en el proceso: “De cara al cliente solo está Coltefinanciera, nosotros no estamos en el front y tratamos de ser lo menos intrusivos posibles”, explicó Cirillo.
Un esfuerzo interdisciplinario
El éxito del proyecto no se limitó al área tecnológica. Coltefinanciera involucró equipos de mercadeo, jurídico y servicio al cliente, garantizando no solo la viabilidad técnica sino también el cumplimiento normativo y la claridad en la comunicación hacia el usuario.
“Era muy importante tener claros los términos y condiciones que se le planteaban al cliente dentro de la experiencia. No se trató solo de un tema de sistemas, sino de una estrategia integral”, enfatizó Bedoya.
Resultados
A un mes del lanzamiento, entre el 30% y 40% de los clientes activos de Coltefinanciera ya habían registrado sus llaves. Sin embargo, la entidad reconoce que aún queda mucho camino por recorrer:
“Estamos en un proceso de educación. Hay mucho desconocimiento sobre Bre-B y estamos incentivando a los clientes para que creen sus llaves”, señaló Bedoya.
Asimismo, el proyecto dejó lecciones valiosas tanto para Coltefinanciera como para iuvity:
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La flexibilidad y la cocreación entre clientes y aliados son fundamentales. Cirillo lo resume así: “Cuando ya nos sabíamos todas las respuestas del examen, nos cambiaron las preguntas. La normativa cambió en mayo y tuvimos que adaptarnos rápidamente, ser flexibles nos ayudó a avanzar con éxito”.
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La comunicación directa y ágil es de vital importancia: “La cercanía con la alta gerencia fue clave. Cuando había algún problema, lo resolvíamos con una llamada. Eso permitió canalizar y alinear rápidamente a los equipos”, destacó Bedoya.
Lo que viene con Bre-B
La implementación de llaves es apenas el inicio. El gran desafío llegará con la fase transaccional, que debe garantizar que los pagos inmediatos entre bancos se ejecuten en menos de 20 segundos, sin importar la hora ni la entidad.
“El 22 de septiembre es nuestra prueba de fuego. Allí veremos el verdadero impacto de Bre-B en la experiencia de los usuarios”, afirmó Bedoya.
El plan del Banco de la República es que, tras los pagos persona a persona, el sistema se expanda hacia pagos en comercios y, en 2026, a transacciones empresariales. Ya existen fintechs trabajando en estos desarrollos.
Según cifras del regulador, hoy hay más de 23 millones de llaves registradas en el país que estarán habilitadas con Bre-B, lo que refleja la magnitud del cambio que se avecina.
Oportunidades para distribuidores e integradores de tecnología
Este caso también abre un espacio de negocio para canales, distribuidores e integradores de tecnología que buscan posicionarse como aliados de las entidades financieras. Bre-B impulsa una nueva ola de proyectos en Open Finance y Open Banking, lo que implica integraciones, desarrollos especializados y soluciones de seguridad.
“Mi consejo es que hay que dejarse ayudar. Aliarse con expertos permite acelerar procesos y reducir errores. Nosotros como partners somos aceleradores: acompañamos a las áreas de tecnología a superar los obstáculos que surgen en el camino”, destacó el COO de iuvity.
Por su parte, Bedoya aseguró que “Lo más importante es alinear expectativas y objetivos. Hay muchos caminos para llegar al mismo fin, pero si los equipos no tienen claridad, es imposible cumplir con plazos tan exigentes como los que impone la regulación”.
Con este caso, Coltefinanciera e iuvity se consolidan como referentes en la adopción de Bre-B en Colombia. Un proyecto que no solo cumple con la regulación, sino que sienta bases para el futuro de los pagos inmediatos, abre oportunidades para el ecosistema tecnológico y marca un hito en la transformación digital del sistema financiero colombiano.
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