Por :Luis Alberto Rengifo, Chief Growth Officer de R2<\/i><\/b><\/p>\n
Durante a\u00f1os, los marketplaces y las plataformas digitales han creado valor al conectar oferta y demanda, acercar nuevos clientes a los negocios, ampliar su alcance y facilitar millones de transacciones. Esa capacidad seguir\u00e1 siendo central, pero hoy existe una oportunidad adicional: aprovechar la relaci\u00f3n que ya tienen con sus usuarios para incorporar herramientas que les permitan crecer dentro del propio ecosistema.\u00a0<\/span><\/p>\n Para una peque\u00f1a empresa, vender mediante una plataforma puede significar llegar a m\u00e1s clientes, ampliar su cobertura y digitalizar parte de su operaci\u00f3n. Pero cuando la demanda crece, tambi\u00e9n aparecen nuevas necesidades: comprar inventario, contratar personal, adquirir equipo, invertir en tecnolog\u00eda o simplemente contar con liquidez suficiente para atender m\u00e1s pedidos.\u00a0<\/span><\/p>\n El cr\u00e9dito embebido busca acercar ese capital dentro del mismo entorno digital en el que el negocio ya opera. Su valor no consiste \u00fanicamente en reducir pasos o digitalizar una solicitud, sino en integrar el financiamiento a la experiencia cotidiana del emprendedor, en el momento en que surge una necesidad o una oportunidad de crecimiento.\u00a0<\/span><\/p>\n De esta manera, el financiamiento puede ampliar el valor que las plataformas ya generan. Adem\u00e1s de conectar a los negocios con nuevos clientes y oportunidades, pueden contribuir a que tengan la capacidad necesaria para aprovecharlas. Si un comercio puede comprar m\u00e1s inventario, ampliar su equipo o prepararse para una temporada de mayor demanda, no solo aumenta su capacidad de crecer: tambi\u00e9n puede incrementar lo que vende y transaccionar dentro de la plataforma.\u00a0<\/span><\/p>\n evidencia comienza a mostrar este efecto. Un estudio realizado durante dos a\u00f1os por una plataforma global de pagos encontr\u00f3 que los negocios que accedieron a financiamiento hicieron crecer sus ingresos procesados 27 puntos porcentuales m\u00e1s r\u00e1pido, en promedio, que negocios comparables que no tuvieron acceso a ese capital. Entre algunos de los negocios m\u00e1s peque\u00f1os, el impacto fue a\u00fan mayor, con diferencias de entre 33 y 43 puntos porcentuales en sus tasas de crecimiento.<\/span><\/p>\n Este caso ayuda a entender por qu\u00e9 el cr\u00e9dito embebido puede convertirse en algo m\u00e1s que un servicio financiero adicional. Cuando los negocios que forman parte de un ecosistema tienen mayor capacidad para crecer, pueden atender m\u00e1s clientes, realizar m\u00e1s transacciones y permanecer m\u00e1s activos dentro de la plataforma. El crecimiento del usuario y el de la plataforma comienzan, entonces, a estar todav\u00eda m\u00e1s conectados.\u00a0<\/span><\/p>\n El potencial puede abarcar una parte considerable de la base de usuarios. A partir de la experiencia de R2 en Am\u00e9rica Latina, hasta 70% de los comercios activos de una plataforma pueden ser elegibles para recibir una oferta de financiamiento, mientras que aproximadamente entre 13% y 20% podr\u00edan mantener un cr\u00e9dito activo. Esto significa que una soluci\u00f3n financiera bien integrada puede ser relevante para una proporci\u00f3n importante del ecosistema, no \u00fanicamente para un grupo reducido de usuarios.<\/span><\/p>\n Las necesidades, adem\u00e1s, pueden ser muy distintas. Los financiamientos pueden ir desde alrededor de los 100 d\u00f3lares, \u00fatiles para resolver una necesidad inmediata de liquidez, hasta cerca de 200 mil d\u00f3lares para inversiones de mayor escala, como inventario, equipamiento, capital de trabajo o expansi\u00f3n. La oportunidad est\u00e1 precisamente en poder ofrecer soluciones acordes con el tama\u00f1o, la actividad y los ciclos reales de cada negocio.<\/span><\/p>\n En M\u00e9xico existe un terreno especialmente relevante para esta evoluci\u00f3n. La Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas 2024, elaborada por el INEGI y la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores, se\u00f1ala que, entre las empresas que consideraban solicitar un cr\u00e9dito, 60.4% planeaba utilizarlo para invertir en activos o tecnolog\u00eda necesarios para la producci\u00f3n y 58.4% para expandir el negocio. Es decir, el cr\u00e9dito no responde \u00fanicamente a una situaci\u00f3n de emergencia. Para muchas empresas representa una herramienta para invertir, modernizarse o aprovechar oportunidades que no podr\u00edan atender solamente con sus ingresos disponibles.<\/span><\/p>\n A esto se suma una creciente familiaridad con las soluciones financieras digitales. La misma encuesta encontr\u00f3 que 75.5% de las empresas conoce alg\u00fan tipo de tecnolog\u00eda financiera y 40.1% utiliza al menos una. Esto abre la puerta a que los servicios financieros formen parte de plataformas con las que los negocios ya interact\u00faan regularmente.<\/span><\/p>\n Esta oportunidad no se limita a un solo tipo de plataforma. Puede extenderse a pr\u00e1cticamente cualquier plataforma que concentre actividad econ\u00f3mica y mantenga una relaci\u00f3n frecuente con comercios, emprendedores o trabajadores independientes. El potencial est\u00e1 presente en sectores como comercio electr\u00f3nico, turismo y hospitalidad, fitness y bienestar, software, servicios profesionales o social commerce, entre muchos otros. Aunque se trata de industrias distintas, comparten una caracter\u00edstica: re\u00fanen a usuarios que generan ingresos dentro de sus ecosistemas y que, en distintos momentos de su crecimiento, pueden necesitar capital para ampliar su operaci\u00f3n, atender m\u00e1s demanda o aprovechar nuevas oportunidades.<\/span><\/p>\n Esto no significa que las plataformas deban convertirse en instituciones financieras ni desviar recursos de su negocio principal. El cr\u00e9dito embebido permite integrar soluciones especializadas sin tener que construir desde cero toda la infraestructura tecnol\u00f3gica, operativa y financiera, ni destinar su propio capital al financiamiento de los negocios que forman parte de su ecosistema.\u00a0<\/span><\/p>\n El desaf\u00edo ser\u00e1 evitar que esta evoluci\u00f3n se limite a colocar un producto adicional dentro de una aplicaci\u00f3n. Para generar valor a largo plazo, el financiamiento debe ser sencillo, transparente, responsable y congruente con los ciclos reales de cada negocio.<\/span><\/p>\n Facilitar el acceso al cr\u00e9dito tampoco significa promover el endeudamiento indiscriminado. Significa identificar cu\u00e1ndo existe una oportunidad productiva y acercar capital a negocios que pueden utilizarlo para comprar inventario, atender m\u00e1s clientes, mejorar su operaci\u00f3n o llevar su actividad al siguiente nivel.<\/span><\/p>\n Los marketplaces del futuro ya se est\u00e1n construyendo. No se trata de sustituir aquello que ha hecho exitosas a estas plataformas, sino de expandir su propuesta de valor a partir de la relaci\u00f3n, la informaci\u00f3n y la infraestructura que ya han construido.<\/span><\/p>\n Para sus due\u00f1os, la pregunta ya no es \u00fanicamente c\u00f3mo atraer m\u00e1s usuarios o generar m\u00e1s transacciones. Tambi\u00e9n vale la pena preguntarse: \u00bfcu\u00e1nto m\u00e1s podr\u00eda crecer mi plataforma si los negocios que participan en ella tuvieran acceso al capital que necesitan para vender m\u00e1s?<\/span><\/p>\n En esa respuesta, el cr\u00e9dito embebido puede convertirse en una de las siguientes grandes palancas de crecimiento de los ecosistemas digitales.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El cr\u00e9dito embebido permite a los marketplaces integrar financiamiento dentro de las plataformas donde los negocios ya venden y operan.<\/p>\n","protected":false},"author":229,"featured_media":196646,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"default","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[25],"tags":[788],"class_list":["post-196645","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-columna-de-opinion","tag-r2"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/196645","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/users\/229"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=196645"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/196645\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":196649,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/196645\/revisions\/196649"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/media\/196646"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=196645"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=196645"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=196645"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}