{"id":194773,"date":"2026-06-15T15:48:55","date_gmt":"2026-06-15T18:48:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/?p=194773"},"modified":"2026-06-15T15:48:55","modified_gmt":"2026-06-15T18:48:55","slug":"por-que-las-pymes-mexicanas-estan-cambiando-la-forma-de-cobrar-en-el-extranjero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/fintech\/por-que-las-pymes-mexicanas-estan-cambiando-la-forma-de-cobrar-en-el-extranjero\/","title":{"rendered":"\u00bfD\u00f3nde est\u00e1 mi dinero? El problema que cuesta miles de d\u00f3lares a las pymes mexicanas"},"content":{"rendered":"

Para miles de peque\u00f1as y medianas empresas mexicanas, vender en el extranjero sigue siendo una oportunidad atractiva, pero tambi\u00e9n un desaf\u00edo financiero. Costos ocultos, procesos bancarios complejos y poca visibilidad sobre los pagos internacionales han convertido al comercio exterior en una tarea que muchas compa\u00f1\u00edas prefieren evitar.<\/p>\n

Sin embargo, este panorama podr\u00eda estar cambiando. Un estudio presentado por la fintech EFEX revela que el 73% de las empresas<\/strong> no est\u00e1 satisfecha con las soluciones tradicionales que utiliza para gestionar sus operaciones internacionales, mientras que cada vez m\u00e1s organizaciones est\u00e1n abiertas a adoptar herramientas tecnol\u00f3gicas para administrar sus pagos y cobros en distintas monedas.<\/p>\n

Para Dimitri Zaninovich<\/strong> es el CEO y cofundador de EFEX, <\/strong>M\u00e9xico se encuentra en un momento estrat\u00e9gico para impulsar esta transformaci\u00f3n.<\/p>\n

“Estamos en el corredor de comercio exterior m\u00e1s grande del mundo. El mercado entre M\u00e9xico y Estados Unidos representa una oportunidad enorme, especialmente para las peque\u00f1as y medianas empresas”, e<\/em>xplic\u00f3 el directivo.<\/p>\n

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En M\u00e9xico, sectores como log\u00edstica, fintech y movilidad ya est\u00e1n adoptando este modelo.<\/figcaption><\/figure>\n

La banca tradicional enfrenta un reto tecnol\u00f3gico<\/span><\/h2>\n

Aunque el sistema bancario sigue siendo el principal canal para realizar operaciones internacionales, las empresas comienzan a identificar limitaciones que afectan su competitividad.<\/p>\n

De acuerdo con el estudio, el 64% de las organizaciones a\u00fan utiliza la banca tradicional para gestionar sus operaciones de comercio exterior. Sin embargo, cuando se les pregunta sobre su experiencia, siete de cada diez consideran que existen importantes \u00e1reas de mejora.<\/p>\n

Zaninovich<\/strong> explic\u00f3 que gran parte del problema tiene un origen estructural. “Los bancos tienen sistemas construidos durante d\u00e9cadas. Innovar sobre esa infraestructura implica costos muy altos y eso termina impactando en la experiencia del usuario”,<\/em> coment\u00f3.<\/p>\n

El empresario se\u00f1al\u00f3 que procesos como utilizar c\u00f3digos SWIFT,<\/strong> esperar varios d\u00edas para confirmar un pago o incluso depender de dispositivos f\u00edsicos de autenticaci\u00f3n forman parte de una operaci\u00f3n que hoy podr\u00eda simplificarse mediante tecnolog\u00eda.<\/p>\n

Seg\u00fan el estudio, el cambio de mentalidad empresarial ya comenz\u00f3. El 38% de las compa\u00f1\u00edas est\u00e1 investigando nuevas alternativas para sus operaciones internacionales, el 18% compara proveedores, un 8% realiza pruebas piloto y un 7% ya implement\u00f3 una nueva soluci\u00f3n.<\/p>\n

El costo oculto de vender al extranjero<\/span><\/h2>\n

M\u00e1s all\u00e1 de las comisiones bancarias, las empresas enfrentan gastos operativos que muchas veces pasan desapercibidos y uno de los principales problemas es la falta de trazabilidad de los pagos internacionales. Cuando una empresa mexicana recibe una transferencia desde el extranjero, el dinero suele pasar por varios intermediarios antes de llegar a su destino final.<\/p>\n

“Muchas veces el cliente dice: ya envi\u00e9 el dinero, pero la empresa todav\u00eda no lo recibe y nadie sabe exactamente d\u00f3nde est\u00e1 el pago. Eso genera costos, incertidumbre y desgaste en la relaci\u00f3n comerci<\/em>al”, explic\u00f3 el directivo.<\/p>\n

El directivo detall\u00f3 que una transferencia internacional puede representar hasta 60 d\u00f3lares en comisiones entre el banco emisor y el receptor, adem\u00e1s del tiempo que implica resolver cualquier incidencia.<\/p>\n

La fintech estima que una empresa promedio podr\u00eda ahorrar entre 2,000 y 3,000 d\u00f3lares mensuales al optimizar sus procesos de tesorer\u00eda internacional. A esto se suma otro gasto que muchas organizaciones no contemplan: la creaci\u00f3n de estructuras legales en otros pa\u00edses para facilitar sus operaciones.<\/p>\n

“Hay empresas que abren una LLC en Estados Unidos solo para poder cobrar. Mantener esa estructura puede costar alrededor de 50,000 d\u00f3lares al a\u00f1o entre obligaciones fiscales, administrativas y contables”,<\/em> afirm\u00f3.<\/p>\n

El crecimiento del comercio internacional tambi\u00e9n increment\u00f3 las exigencias regulatorias, especialmente en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y monitoreo financiero.<\/p>\n

Lejos de considerar estas medidas como un obst\u00e1culo, EFEX sostiene que representan una oportunidad para innovar. “La regulaci\u00f3n obliga a la innovaci\u00f3n. Nosotros no la vemos como una barrera, sino como un reto tecnol\u00f3gico que se puede resolver de forma eficiente”<\/em>, asegur\u00f3 Zaninovich<\/strong>.<\/p>\n

El directivo explic\u00f3 que el uso de an\u00e1lisis de datos, monitoreo en tiempo real e inteligencia artificial permite fortalecer los controles regulatorios sin afectar la experiencia del usuario. Adem\u00e1s, la empresa trabaja en el desarrollo de herramientas basadas en inteligencia artificial y APIs que faciliten la integraci\u00f3n de los procesos financieros con otros sistemas empresariales.<\/p>\n

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Thredd e Inswitch se unen para dinamizar la emisi\u00f3n de tarjetas locales en M\u00e9xico y abrir la puerta a nuevos modelos fintech<\/figcaption><\/figure>\n

Las pymes mexicanas tienen una oportunidad de crecimiento<\/span><\/h2>\n

Aunque solo alrededor del 10% de las empresas mexicanas participa actualmente en actividades de comercio exterior, el potencial es considerable.<\/p>\n

Seg\u00fan Zaninovich<\/strong>, entre el 30% y el 40% de las compa\u00f1\u00edas estar\u00eda interesada en expandir sus operaciones a mercados internacionales, pero muchas consideran que el proceso es demasiado complejo.<\/p>\n

Para el directivo, la internacionalizaci\u00f3n no solo permite acceder a m\u00e1s clientes, sino tambi\u00e9n mejorar la rentabilidad del negocio. “Quien exporta tiene acceso a un mercado mucho m\u00e1s grande y, adem\u00e1s, existe una prima de exportaci\u00f3n cercana al 30%. El mismo producto puede venderse a un mejor precio en otros mercados”,<\/em> coment\u00f3.<\/p>\n

EFEX, que actualmente opera en Ciudad de M\u00e9xico, Monterrey, Guadalajara, Quer\u00e9taro y Tijuana,<\/strong> planea abrir dos nuevas oficinas durante la segunda mitad del a\u00f1o como parte de su estrategia de expansi\u00f3n.<\/p>\n

Preguntas frecuentes:\u00a0<\/strong><\/span><\/h3>\n

1. \u00bfPor qu\u00e9 las empresas mexicanas est\u00e1n dejando la banca tradicional para el comercio exterior?<\/h3>\n

Cada vez m\u00e1s empresas buscan alternativas porque los procesos bancarios tradicionales suelen ser lentos, costosos y ofrecen poca visibilidad sobre los pagos internacionales. De acuerdo con EFEX, el 73% de las compa\u00f1\u00edas no est\u00e1 satisfecha con sus soluciones actuales y considera que la tecnolog\u00eda puede reducir costos, mejorar la trazabilidad y simplificar las operaciones en distintas monedas.<\/p>\n

2. \u00bfCu\u00e1nto puede ahorrar una empresa al modernizar sus pagos internacionales?<\/h3>\n

Seg\u00fan estimaciones de EFEX, una empresa promedio podr\u00eda ahorrar entre 2,000 y 3,000 d\u00f3lares mensuales en costos operativos al optimizar sus pagos y cobros internacionales. Adem\u00e1s, evitar la creaci\u00f3n de estructuras legales en otros pa\u00edses, como una LLC en Estados Unidos, podr\u00eda representar ahorros cercanos a los 50,000 d\u00f3lares anuales.<\/p>\n

3. \u00bfEs un buen momento para que las pymes mexicanas comiencen a exportar?<\/h3>\n

S\u00ed. El crecimiento del comercio internacional y las nuevas herramientas fintech facilitan el acceso a mercados extranjeros. Adem\u00e1s de diversificar ingresos, las empresas exportadoras pueden acceder a una base de clientes m\u00e1s amplia y obtener mejores m\u00e1rgenes de rentabilidad, reduciendo su dependencia del mercado local.<\/p>\n

Lee m\u00e1s:<\/strong><\/span><\/h3>\n

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