{"id":194601,"date":"2026-06-09T09:00:37","date_gmt":"2026-06-09T12:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/?p=194601"},"modified":"2026-06-09T00:32:15","modified_gmt":"2026-06-09T03:32:15","slug":"inteligencia-artificial-en-seguros-el-cambio-que-podria-dejar-fuera-a-las-aseguradoras-tradicionales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/fintech\/inteligencia-artificial-en-seguros-el-cambio-que-podria-dejar-fuera-a-las-aseguradoras-tradicionales\/","title":{"rendered":"Inteligencia artificial en seguros: el cambio que podr\u00eda dejar fuera a las aseguradoras tradicionales"},"content":{"rendered":"

En Am\u00e9rica Latina, el mercado asegurador enfrenta una paradoja, mientras la industria mueve miles de millones de d\u00f3lares y busca ampliar su alcance entre la poblaci\u00f3n, buena parte de sus procesos cr\u00edticos sigue dependiendo de hojas de c\u00e1lculo, llamadas telef\u00f3nicas, conciliaciones manuales y equipos operativos que dedican horas a tareas repetitivas. El resultado es una combinaci\u00f3n de altos costos, experiencias poco satisfactorias para los clientes y una baja penetraci\u00f3n de los seguros en comparaci\u00f3n con las econom\u00edas m\u00e1s desarrolladas.<\/p>\n

De acuerdo con la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3micos (OCDE),<\/strong> la penetraci\u00f3n de los seguros en Am\u00e9rica Latina es hasta cuatro veces menor que en los pa\u00edses miembros del organismo, una brecha que especialistas atribuyen tanto a desaf\u00edos de inclusi\u00f3n financiera como a la necesidad de modernizar la operaci\u00f3n del sector. A ello se suma que, en M\u00e9xico, apenas alrededor del 25% del parque vehicular<\/strong> cuenta con alg\u00fan tipo de seguro, dejando al descubierto el amplio margen de crecimiento que a\u00fan tiene la industria.<\/p>\n

Sin embargo, el problema no pasa \u00fanicamente por vender m\u00e1s p\u00f3lizas, la verdadera competencia se est\u00e1 librando en la capacidad de las aseguradoras para ofrecer respuestas r\u00e1pidas, automatizar procesos y brindar una mejor experiencia a clientes y agentes. En una \u00e9poca donde los consumidores esperan resolver cualquier tr\u00e1mite desde su tel\u00e9fono m\u00f3vil en cuesti\u00f3n de minutos, los modelos tradicionales comienzan a perder terreno frente a empresas que incorporan inteligencia artificial en su operaci\u00f3n.<\/p>\n

Para Tomas Tuchi Harff, cofundador y Chief Operating Officer de Primo,<\/strong> la industria aseguradora atraviesa uno de los cambios tecnol\u00f3gicos m\u00e1s importantes de su historia. “La discusi\u00f3n ya no es si implementar inteligencia artificial o no. Hoy la pregunta es por d\u00f3nde empezar y qu\u00e9 procesos automatizar primero”, asegur\u00f3 en entrevista.<\/p>\n

La startup, que naci\u00f3 en Argentina y lleg\u00f3 a M\u00e9xico a finales de 2024, apuesta por desarrollar agentes de inteligencia artificial capaces de ejecutar procesos cr\u00edticos de las aseguradoras, una estrategia que, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda, podr\u00eda marcar la diferencia entre las empresas que liderar\u00e1n el mercado y aquellas que corren el riesgo de quedarse rezagadas en la nueva econom\u00eda digital.<\/p>\n

“Nuestros agentes corren en paralelo a la operaci\u00f3n. El trabajo manual y repetitivo lo realizan ellos, mientras que las personas pasan de operar a supervisar”, explic\u00f3 Tuchi Harff en entrevista con IT Sitio.<\/strong><\/p>\n

Actualmente, la empresa trabaja en \u00e1reas como cobranza, conciliaci\u00f3n de pagos, atenci\u00f3n a asegurados y agentes<\/strong>, adem\u00e1s del c\u00e1lculo y dispersi\u00f3n de comisiones.<\/p>\n

Seg\u00fan el directivo, dependiendo del proceso, un agente de IA puede asumir entre el 50% y el 80% de las actividades operativas,<\/strong> mientras que en algunos casos espec\u00edficos, como la conciliaci\u00f3n de cobros, la automatizaci\u00f3n puede alcanzar hasta el 85%. Esta eficiencia no busca sustituir completamente al factor humano, sino liberar tiempo para actividades de mayor valor estrat\u00e9gico.<\/p>\n

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Am\u00e9rica Latina tiene una penetraci\u00f3n de seguros hasta cuatro veces menor que la OCDE, impulsando la digitalizaci\u00f3n del sector.<\/figcaption><\/figure>\n

El mayor reto no es tecnol\u00f3gico, es cultural<\/span><\/h2>\n

Uno de los mayores obst\u00e1culos para la adopci\u00f3n de inteligencia artificial en las aseguradoras no est\u00e1 relacionado con la infraestructura tecnol\u00f3gica, sino con el cambio organizacional.<\/p>\n

Durante d\u00e9cadas, muchas compa\u00f1\u00edas han trabajado bajo los mismos procesos, desarrollando estructuras operativas que, aunque funcionales, limitan su capacidad de crecimiento. Para el cofundador y Chief Operating Officer de Primo<\/strong>, su principal desaf\u00edo consiste en romper con el status quo.<\/p>\n

“Los equipos llevan mucho tiempo haciendo las cosas de la misma manera. El reto es demostrarles que seguir\u00e1n teniendo control sobre los procesos y que la inteligencia artificial ser\u00e1 una herramienta para potenciar su trabajo<\/em>“, coment\u00f3.<\/p>\n

El ejecutivo considera que esta resistencia est\u00e1 disminuyendo r\u00e1pidamente. Si hace dos a\u00f1os convencer a una aseguradora de implementar IA era complicado, hoy el mercado entiende que quedarse fuera podr\u00eda representar una importante desventaja competitiva.<\/p>\n

Por lo anterior, la baja penetraci\u00f3n de los seguros en Am\u00e9rica Latina responde a diversos factores. Uno de ellos es la inclusi\u00f3n financiera, pero otro tiene que ver con la experiencia que reciben los usuarios.<\/p>\n

Comprar una p\u00f3liza, entender sus condiciones o recibir atenci\u00f3n cuando ocurre un incidente siguen siendo procesos complejos para muchos clientes, Tom\u00e1s considera que la inteligencia artificial puede ayudar a cambiar esa percepci\u00f3n.<\/p>\n

“Parte del problema es que existe el mito de que las experiencias con las aseguradoras no son buenas. La IA permite dar respuestas r\u00e1pidas, estandarizadas y evitar que las personas tengan que esperar”<\/em>, explic\u00f3.<\/p>\n

La OCDE se\u00f1ala que los mercados con mayor desarrollo asegurador suelen contar con procesos m\u00e1s eficientes y una mayor adopci\u00f3n tecnol\u00f3gica, factores que contribuyen a fortalecer la confianza del consumidor.<\/p>\n

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Tomas Tuchi Harff, cofundador y Chief Operating Officer de Primo,<\/figcaption><\/figure>\n

M\u00e9xico, un mercado que apuesta por la innovaci\u00f3n<\/span><\/h2>\n

Aunque existen diferencias regulatorias entre M\u00e9xico y Argentina, Primo encontr\u00f3 que los principales desaf\u00edos operativos son pr\u00e1cticamente id\u00e9nticos.<\/p>\n

“La manualidad de los procesos y el impacto que tiene en ingresos, costos y experiencia es exactamente el mismo en ambos mercados”, e<\/em>xplic\u00f3 el cofundador.<\/p>\n

Actualmente, la firma trabaja con m\u00e1s de 15 aseguradoras en M\u00e9xico y Argentina,<\/strong> incluyendo compa\u00f1\u00edas que forman parte del top cinco en ambos pa\u00edses.<\/p>\n

Entre sus casos de \u00e9xito destacan Grupo Afirme, donde ayudan a gestionar la cartera de bancaseguros y mejorar la retenci\u00f3n de clientes, y AXA<\/strong>, unidad especializada en p\u00f3lizas de salud, donde apoyan la gesti\u00f3n integral de las p\u00f3lizas para incrementar la eficiencia operativa y mejorar la persistencia de cartera.<\/p>\n

Uno de los principales beneficios observados consiste en que las aseguradoras pueden gestionar el 100% de sus carteras, algo que anteriormente resultaba imposible debido a las limitaciones de los equipos humanos.<\/p>\n

\u00bfPuede equivocarse la inteligencia artificial?<\/span><\/h2>\n

El crecimiento de la IA tambi\u00e9n ha despertado preocupaciones sobre posibles errores, sesgos o las llamadas “alucinaciones” de los modelos.<\/p>\n

Para minimizar estos riesgos, Primo implementa una estrategia gradual. “Nunca comenzamos automatizando toda la operaci\u00f3n. Primero trabajamos con un grupo peque\u00f1o, revisamos cada interacci\u00f3n y hacemos los ajustes necesarios antes de escalar”, explic\u00f3 Cuch\u00edn.<\/p>\n

Adem\u00e1s, los sistemas incorporan evaluaciones autom\u00e1ticas que monitorean continuamente las conversaciones y generan alertas cuando detectan comportamientos fuera de los par\u00e1metros esperados.<\/p>\n

Si hay un mensaje que Tomas Tuchi Harff, cofundador y Chief Operating Officer de Primo,<\/strong> busca transmitir al sector asegurador es que la inteligencia artificial dej\u00f3 de ser una ventaja competitiva para convertirse en un requisito de permanencia.<\/p>\n

“Creo que las aseguradoras que no incorporen inteligencia artificial en los pr\u00f3ximos meses van a verse muy diferenciadas de las que s\u00ed lo hagan, especialmente por la experiencia que ofrecer\u00e1n a asegurados y agentes”, advirti\u00f3.<\/p>\n

Desde su llegada a M\u00e9xico, Primo ha multiplicado por diez su negocio en apenas un a\u00f1o y planea duplicar nuevamente tanto sus ingresos como su base de clientes antes de finalizar 2026.<\/p>\n

Preguntas frecuentes:\u00a0<\/span><\/h3>\n

1. \u00bfPor qu\u00e9 las aseguradoras est\u00e1n implementando inteligencia artificial?<\/h3>\n

Las aseguradoras est\u00e1n adoptando inteligencia artificial para automatizar procesos repetitivos, reducir costos operativos, mejorar la atenci\u00f3n al cliente y acelerar tareas como cobranza, conciliaci\u00f3n de pagos y gesti\u00f3n de p\u00f3lizas. Adem\u00e1s, la IA permite ofrecer una experiencia m\u00e1s r\u00e1pida y personalizada a asegurados y agentes.<\/p>\n

2. \u00bfLa inteligencia artificial reemplazar\u00e1 a los trabajadores de las aseguradoras?<\/h3>\n

No necesariamente. La tendencia actual es que la IA se encargue de las tareas operativas y repetitivas, mientras que los colaboradores supervisan los procesos y se enfocan en actividades estrat\u00e9gicas y de atenci\u00f3n especializada. De acuerdo con expertos del sector, el objetivo es aumentar la productividad y no sustituir completamente al factor humano.<\/p>\n

3. \u00bfQu\u00e9 riesgos enfrentan las aseguradoras que no se digitalicen?<\/h3>\n

Las aseguradoras que retrasen la adopci\u00f3n de tecnolog\u00edas como la inteligencia artificial podr\u00edan enfrentar mayores costos operativos, procesos m\u00e1s lentos, menor capacidad para atender a sus clientes y una p\u00e9rdida de competitividad frente a empresas que ya utilizan herramientas digitales para optimizar sus operaciones y mejorar la experiencia del usuario.<\/p>\n

Lee m\u00e1s:<\/span><\/h3>\n

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