{"id":179895,"date":"2025-09-08T21:39:19","date_gmt":"2025-09-09T00:39:19","guid":{"rendered":"https:\/\/nuevoitsitio1.wpenginepowered.com\/mx\/sin-categoria\/de-las-finanzas-cerradas-al-internet-de-las-oportunidades-estamos-preparados-para-una-interoperabilidad-real\/"},"modified":"2025-09-08T21:39:19","modified_gmt":"2025-09-09T00:39:19","slug":"de-las-finanzas-cerradas-al-internet-de-las-oportunidades-estamos-preparados-para-una-interoperabilidad-real","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/columna-de-opinion\/de-las-finanzas-cerradas-al-internet-de-las-oportunidades-estamos-preparados-para-una-interoperabilidad-real\/","title":{"rendered":"De las finanzas cerradas al Internet de las Oportunidades: \u00bfestamos preparados para una interoperabilidad real?"},"content":{"rendered":"

Por:\u00a0 Briana Marbury, directora y CEO de Interledger<\/i><\/strong><\/p>\n

El dinero, tal como lo conocemos, est\u00e1 viviendo un momento de evoluci\u00f3n. Lo que antes operaba como un sistema fragmentado ahora puede transformarse en una red abierta de transferencias tan universales como el Internet, donde enviar pagos digitales sea tan f\u00e1cil como mandar un correo electr\u00f3nico. La pregunta es: \u00bfestamos listos para un sistema de pagos interoperable, universal y abierto?<\/p>\n

Debemos reconocer que el actual sistema financiero representa un alto costo para los clientes: operaciones m\u00e1s caras, transferencias internacionales lentas y, lo peor, millones de personas que no pueden acceder a sus servicios por los propios l\u00edmites que se impone la banca tradicional y la limitada infraestructura digital.<\/p>\n

Por ejemplo, sabemos que a nivel mundial, 21% de los adultos no tiene una cuenta en un banco o instituci\u00f3n similar. En Am\u00e9rica Latina y el Caribe, esa cifra se eleva a 63% (estudio The Global Findex 2025). En M\u00e9xico, la cifra oficial es de 23.5% (ENIF 2024).<\/b><\/p>\n

En un contexto donde M\u00e9xico y Am\u00e9rica Latina son grandes captadores de remesas, los bancos juegan un papel en contra, ya que al exigir la apertura de cuentas de ahorro y el mantenimiento de un saldo m\u00ednimo para evitar comisiones, generan barreras innecesarias que limitan el acceso a las remesas y a otros recursos de los que dependen millones de personas.<\/p>\n

En muchas ocasiones, los clientes buscan alternativas para recibir o guardar su dinero, lo cual suele resultar muy costoso debido a la intervenci\u00f3n de m\u00faltiples intermediarios. Sin embargo, la interoperabilidad ofrece una soluci\u00f3n que puede eliminar estos obst\u00e1culos y liberar todo el potencial del flujo de dinero en la regi\u00f3n. Al utilizar tecnolog\u00eda abierta y dise\u00f1ar sistemas financieros con interoperabilidad en mente, es posible habilitar un ecosistema inclusivo y sin fricciones.<\/p>\n

Es por ello que en este momento tenemos en nuestras manos la oportunidad de realizar un cambio profundo en toda la regi\u00f3n de Am\u00e9rica Latina y el Caribe, aprendiendo de los pa\u00edses que ya han avanzado en este camino. Brasil, por ejemplo, ha demostrado con Pix c\u00f3mo un empuje regulatorio combinado con tecnolog\u00eda interoperable puede transformar el acceso a los pagos digitales. Por el contrario, en M\u00e9xico la ausencia de est\u00e1ndares compartidos y la obligatoriedad de contar con una cuenta bancaria han frenado la adopci\u00f3n de enfoques similares.<\/p>\n

Un caso exitoso es PIX, un sistema de transferencias bancarias creado por el Banco Central de Brasil a finales de 2020: est\u00e1 vinculado a m\u00e1s de 700 instituciones financieras del pa\u00eds, permite realizar pagos y cobros inmediatos (24\/7) y elimina la necesidad de tarjetas de cr\u00e9dito o d\u00e9bito para compras o cambios de divisa, reduciendo costos y agilizando transacciones.<\/p>\n

En Argentina existe Transferencias 3.0 que habilita pagos interoperables v\u00eda c\u00f3digos QR. M\u00e9xico cuenta con CoDi, una plataforma de pagos digitales del Banco de M\u00e9xico, aunque es necesario tener una cuenta bancaria, lo que afecta directamente a quienes reciben dinero del extranjero. Estas diferencias ilustran c\u00f3mo, a pesar de contar con la tecnolog\u00eda, el dise\u00f1o de los sistemas puede fomentar la inclusi\u00f3n o reforzar las barreras existentes, mostrando por qu\u00e9 urge establecer est\u00e1ndares de interoperabilidad regionales.<\/p>\n

Estos casos muestran que la tecnolog\u00eda existe y funciona, pero considero que el verdadero obst\u00e1culo para implementar la interoperabilidad en toda Am\u00e9rica Latina es la ausencia de est\u00e1ndares regulatorios comunes entre los pa\u00edses, bancos, fintechs y billeteras digitales. Mientras cada sistema imponga sus propias reglas y protocolos cerrados, los pagos seguir\u00e1n siendo lentos, fragmentados y costosos, lo que sofoca la innovaci\u00f3n y deja a millones de personas fuera del sistema. Jugadores globales como PayPal han demostrado que es posible integrar soluciones locales con innovaci\u00f3n global, pero sin un marco regional el impacto ser\u00e1 siempre limitado.<\/p>\n

En mi experiencia en Interledger, la interoperabilidad debe tratarse como un imperativo estrat\u00e9gico, no solo por reducir costos o acelerar transacciones, sino porque sienta las bases para un crecimiento inclusivo, ecosistemas transparentes y una competencia justa. Es la piedra angular de un mercado financiero verdaderamente moderno, uno donde Am\u00e9rica Latina puede marcar el ritmo en lugar de seguirlo.<\/p>\n

La interoperabilidad no es un lujo tecnol\u00f3gico, es la base para que millones de personas puedan acceder al dinero de forma justa y eficiente. As\u00ed como la red global democratiz\u00f3 la informaci\u00f3n, un ecosistema abierto de pagos puede democratizar el acceso al dinero y reducir costos. Quienes lideren su implementaci\u00f3n determinar\u00e1n el futuro de los servicios financieros y la vida de millones de personas, para bien o para mal.<\/b><\/p>\n

Lee m\u00e1s:\u00a0<\/strong><\/span><\/h3>\n