{"id":179358,"date":"2025-07-17T17:05:10","date_gmt":"2025-07-17T20:05:10","guid":{"rendered":"https:\/\/nuevoitsitio1.wpenginepowered.com\/mx\/sin-categoria\/el-rol-de-la-originacion-para-tener-exito-con-la-nueva-generacion-de-usuarios-bancarios\/"},"modified":"2025-11-21T18:42:18","modified_gmt":"2025-11-21T21:42:18","slug":"el-rol-de-la-originacion-para-tener-exito-con-la-nueva-generacion-de-usuarios-bancarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/columna-de-opinion\/el-rol-de-la-originacion-para-tener-exito-con-la-nueva-generacion-de-usuarios-bancarios\/","title":{"rendered":"El rol de la originaci\u00f3n para tener \u00e9xito con la nueva generaci\u00f3n de usuarios bancarios"},"content":{"rendered":"

Por:\u00a0Rafael Caballero, Director de Consultor\u00eda de FICO para M\u00e9xico<\/strong><\/em><\/p>\n

Se estima que la poblaci\u00f3n mundial actual es de 8,230 millones de personas, y que poco m\u00e1s de la mitad (alrededor de 5,440 millones) se conectan a internet todos los d\u00edas. Una parte significativa de ellos \u2013superior al 10%\u2013 tienen entre 18 y 25 a\u00f1os: se trata de los llamados nativos digitales, que representan un enorme impacto econ\u00f3mico para los negocios.No es de extra\u00f1ar que empresas de diversos giros est\u00e9n enfocadas en desarrollar ecosistemas que atiendan particularmente a esta generaci\u00f3n, que busca experiencias digitales c\u00f3modas, personalizadas y fluidas. Las instituciones financieras tambi\u00e9n est\u00e1n aplicando esta estrategia.<\/p>\n

El primer contacto entre el cliente y su banco<\/strong><\/span><\/h2>\n

La originaci\u00f3n bancaria es un proceso crucial para el sector financiero, pues con \u00e9sta los bancos eval\u00faan a sus clientes y prospectos, sobre todo para saber si debe concederles alg\u00fan producto de cr\u00e9dito (como pr\u00e9stamos personales, de consumo o en tienda; tarjetas, o cr\u00e9ditos de n\u00f3mina, hipotecario o de auto), as\u00ed como previo a la apertura de cuentas (d\u00e9bito, inversi\u00f3n, ahorro o n\u00f3mina).<\/p>\n

Es, pues, una etapa inicial cr\u00edtica que optimiza la toma de decisiones del banco a partir de datos del cliente, la verificaci\u00f3n de su identidad, la revisi\u00f3n de su historial crediticio, la evaluaci\u00f3n del riesgo particular y el c\u00e1lculo diversos aspectos, como sus intenciones de pago, su nivel de disciplina y el monto de financiamiento que se le puede dar (aprovechando la IA y el machine learning, o ML), para definir las condiciones del producto que se le puede ofrecer.<\/p>\n

En cada caso, la estrategia de originaci\u00f3n debe adaptarse a lo que los clientes necesitan, para brindarles una mejor atenci\u00f3n. En otras palabras, hablamos de un proceso que debe ser personalizado seg\u00fan las diferentes realidades de los clientes, considerando no solo su historial crediticio, sino tambi\u00e9n su educaci\u00f3n financiera, sus capacidades f\u00edsicas, sus preferencias, el acceso a medios digitales o a sucursales, etc\u00e9tera.<\/p>\n

En FICO, apoyamos a los bancos a trav\u00e9s de la implementaci\u00f3n de sistemas de inteligencia decisional que son aplicados en el proceso de originaci\u00f3n, desde la b\u00fasqueda de datos del cliente, la aplicaci\u00f3n de modelos anal\u00edticos basados en IA\/ML para perfilamiento de clientes y la ejecuci\u00f3n de defensas de fraude y verificaci\u00f3n de identidad, hasta la optimizaci\u00f3n de las estrategias de las instituciones financieras para proveer ofertas personalizadas y optimizar la comunicaci\u00f3n con el cliente sobre el estado de su proceso, ya sea para completar documentaci\u00f3n, activar las cuentas u otorgarle informaci\u00f3n relevante.<\/p>\n

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Con esta nueva Comisi\u00f3n, la MEXDC refuerza su estructura central, complementando las comisiones de Energ\u00eda, Sustentabilidad, Regulaci\u00f3n y Talento.<\/figcaption><\/figure>\n

\n\u00bfQu\u00e9 valoran los j\u00f3venes en M\u00e9xico?<\/span><\/h2>\n

Sin duda, el conocimiento es poder. En FICO hemos encontrado, por ejemplo, que los
\nj\u00f3venes en Latinoam\u00e9rica est\u00e1n m\u00e1s interesados en usar los servicios financieros de forma digital y que valoran mucho un servicio al cliente emp\u00e1tico y centrado en brindar la mejor
\nexperiencia.<\/p>\n

Si hablamos de M\u00e9xico en particular, las tendencias se mantienen. Seg\u00fan el Bank Customer Experience Survey: M\u00e9xico 2024, de FICO, tanto las personas de mayor edad (m\u00e1s de 65 a\u00f1os) como el grupo demogr\u00e1fico m\u00e1s joven (18 a 24 a\u00f1os) tienden a tener una \u00fanica cuenta bancaria (32% y 44%, respectivamente), aunque esto ocurre por diferentes razones: en el primer caso, es un tema de lealtad hacia el banco que han usado la mayor parte de su vida; en tanto, en el caso de la nueva generaci\u00f3n de consumidores (Generaci\u00f3n Z) es porque no han tenido tiempo de comparar diferentes bancos o no cuentan con una cantidad de dinero que requiera m\u00faltiples cuentas.<\/p>\n

Esta investigaci\u00f3n tambi\u00e9n deja ver que los usuarios bancarios m\u00e1s j\u00f3venes son los que presentan menos probabilidades de tener un banco principal (con 61%, cuando el porcentaje llega hasta 90% en el caso de las personas de m\u00e1s de 65 a\u00f1os), y s\u00f3lo el 48% se consideran m\u00e1s propensos a nunca cambiar de banco, versus el 77% en el caso de los clientes de m\u00e1s edad. Aqu\u00ed hay una oportunidad para que los bancos mexicanos se dirijan a sus clientes m\u00e1s j\u00f3venes, que podr\u00edan considerar contar con una segunda o tercer cuenta, ya sea ahora o m\u00e1s adelante. Finalmente, para el 31% de los j\u00f3venes mexicanos lo m\u00e1s importante es la experiencia del cliente.<\/p>\n

Asimismo, 1 de cada 4 usan los servicios bancarios digitales. Esto nos demuestra que las apps y plataformas digitales son una forma ideal de capturar a los consumidores de la Generaci\u00f3n Z, pero tambi\u00e9n que las instituciones bancarias tienen un importante desaf\u00edo delante, pues deben lograr un balance perfecto entre digitalizaci\u00f3n y una atenci\u00f3n adecuada.<\/p>\n

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Hoy el dinero se mueve por m\u00faltiples autopistas: transferencias bancarias, billeteras
digitales, pagos instant\u00e1neos, QR interoperables y, en ciertos casos, blockchain.<\/figcaption><\/figure>\n

\nOriginaci\u00f3n para las nuevas generaciones<\/span><\/h2>\n

Con la informaci\u00f3n de la que hemos hablado, podemos concluir que el proceso de originaci\u00f3n para la nueva generaci\u00f3n de usuarios debe tener la opci\u00f3n de poderse realizar de forma completamente digital, de ser posible desde una aplicaci\u00f3n. Es fundamental que sea simple, f\u00e1cil de entender y \u00e1gil. El funcionamiento de los pagos no debe ser complicado, y todo esto, sin descuidar el tema de la seguridad, previniendo, por ejemplo, los robos de identidad.<\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 del proceso de originaci\u00f3n, es preciso que haya un acompa\u00f1amiento para los clientes, en especial los menos experimentados, para que tengan presentes sus obligaciones y puedan comprender la importancia de tener finanzas saludables. El mercado de productos y servicios financieros est\u00e1 evolucionando r\u00e1pidamente hacia experiencias del consumidor m\u00e1s refinadas y \u00e1giles en todos los puntos de contacto. La originaci\u00f3n debe alinearse con las expectativas del cliente y transmitir calidad, seguridad y agilidad. Tambi\u00e9n es importante que el proceso sea inclusivo, tanto en los canales disponibles para interactuar como en el dise\u00f1o de productos financieros que se adapten a consumidores con poca o nula experiencia crediticia, como es el caso de los m\u00e1s j\u00f3venes.<\/p>\n

Para lograrlo, es fundamental que los bancos aprovechen al m\u00e1ximo las capacidades tecnol\u00f3gicas y anal\u00edticas existentes actualmente, siempre con el enfoque de brindar una experiencia excepcional a sus diferentes grupos de clientes.<\/p>\n

Lee m\u00e1s:\u00a0<\/span><\/h3>\n