{"id":178578,"date":"2025-05-08T06:00:29","date_gmt":"2025-05-08T09:00:29","guid":{"rendered":"https:\/\/nuevoitsitio1.wpenginepowered.com\/mx\/sin-categoria\/cristiano-silva-los-neobancos-estan-construyendo-la-banca-del-futuro-desde-cero\/"},"modified":"2025-11-21T18:42:39","modified_gmt":"2025-11-21T21:42:39","slug":"cristiano-silva-los-neobancos-estan-construyendo-la-banca-del-futuro-desde-cero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.itsitio.com\/mx\/conectividad-networking\/cristiano-silva-los-neobancos-estan-construyendo-la-banca-del-futuro-desde-cero\/","title":{"rendered":"Cristiano Silva: Los neobancos est\u00e1n construyendo la banca del futuro desde cero"},"content":{"rendered":"

La transformaci\u00f3n digital en la banca no es nueva, pero en los \u00faltimos a\u00f1os tom\u00f3 un giro disruptivo, de interfaces m\u00e1s modernas o apps m\u00f3viles que antes solo serv\u00edan como vitrinas, hoy estamos viendo el surgimiento del\u00a0 <\/span>deep banking<\/i>.<\/p>\n

Este nuevo enfoque adem\u00e1s de dar una nueva experiencia digital, est\u00e1 reconstruyendo los sistemas bancarios desde la ra\u00edz para crear servicios m\u00e1s \u00e1giles, personalizados e inclusivos. Y M\u00e9xico, aunque aun en una etapa de transici\u00f3n, ya muestra se\u00f1ales de este cambio de paradigma gracias al impulso de los neobancos.<\/p>\n

Uno de los actores que est\u00e1 observando de cerca esta evoluci\u00f3n es GFT<\/b>, una compa\u00f1\u00eda alemana especializada en servicios financieros y tecnol\u00f3gicos, con m\u00e1s de 12 mil\u00a0 <\/span>expertos en el mundo. Desde su trinchera como desarrolladores de software y arquitectos de soluciones digitales, han acompa\u00f1ado tanto a la banca como a las fintechs en su camino de digitalizarse:<\/p>\n

\u201cLa digitalizaci\u00f3n en M\u00e9xico no ha sido liderada por la banca tradicional, sino por las fintechs. Los grandes bancos siguen operando con muchas sucursales f\u00edsicas y procesos manuales\u201d,<\/em> explic\u00f3 para IT Sitio, Cristiano Silva, Vicepresidente de negocios para el seguimiento para el sector de banca y seguros en M\u00e9xico de GFT,<\/strong> \u201cEn contraste, en pa\u00edses como Brasil, la digitalizaci\u00f3n es mucho m\u00e1s avanzada.\u201d<\/em><\/p>\n

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Uno de los principales obst\u00e1culos, de acuerdo con el Vicepresidente de negocios para el seguimiento para el sector de banca y seguros en M\u00e9xico de GFT , es la cultura organizacional.<\/figcaption><\/figure>\n

El estado actual de la banca en M\u00e9xico<\/b><\/span><\/h2>\n

La banca mexicana enfrenta un momento cr\u00edtico. Por un lado, hay avances tecnol\u00f3gicos visibles. Por otro, persisten barreras estructurales que impiden una digitalizaci\u00f3n aut\u00e9ntica, es por ello que muchos bancos siguen dependiendo de procesos presenciales, llamadas telef\u00f3nicas y tr\u00e1mites en papel. El resultado es una experiencia digital incompleta con una posible transacci\u00f3n que parece online, pero detr\u00e1s de escena a\u00fan requiere revisi\u00f3n humana.<\/p>\n

Uno de los principales obst\u00e1culos, de acuerdo con el Vicepresidente de negocios para el seguimiento para el sector de banca y seguros en M\u00e9xico de GFT , es la cultura organizacional<\/b>.<\/p>\n

\u201cMuchas instituciones a\u00fan creen que el control humano es m\u00e1s seguro que una m\u00e1quina. Incluso cuando les proponemos automatizar la revisi\u00f3n de documentos, la respuesta es: \u2018prefiero que lo haga Mar\u00eda, Juan o Pedro\u2019<\/i>\u201d, a\u00f1adi\u00f3 el vocero de GFT. Este apego a los procesos heredados frena la innovaci\u00f3n y multiplica los pasos innecesarios.<\/p>\n

Retos clave de la banca tradicional frente a los neobancos<\/b><\/span><\/h2>\n

La irrupci\u00f3n de los neobancos obliga a los grandes jugadores a reconsiderar su estrategia, pues ya no compiten entre ellos, sino contra startups \u00e1giles que entienden mejor al consumidor digital. Seg\u00fan GFT, los principales retos que enfrenta la banca tradicional en M\u00e9xico son:<\/p>\n

    \n
  1. Inclusi\u00f3n financiera<\/b>: a\u00fan existe un alto porcentaje de la poblaci\u00f3n no bancarizada. Seg\u00fan datos de la CNBV, en 2023 el 48% de los adultos en M\u00e9xico no contaba con una cuenta bancaria.<\/li>\n
  2. Cambio de mentalidad<\/b>: muchos usuarios a\u00fan valoran la interacci\u00f3n presencial, pero las nuevas generaciones demandan soluciones 100% m\u00f3viles.<\/li>\n
  3. Conocimiento del cliente<\/b>: los bancos deben aprender a diferenciar entre generaciones. \u201cUn joven de 20 a\u00f1os y un adulto de 50 tienen necesidades completamente distintas\u201d.<\/li>\n
  4. Gobierno de datos<\/b>: hay un rezago en el uso efectivo de datos para ofrecer productos personalizados.<\/li>\n
  5. Regulaci\u00f3n<\/b>: la regulaci\u00f3n financiera en M\u00e9xico es compleja y lenta. \u201cBanxico y CNBV tienen marcos normativos pesados que dificultan la innovaci\u00f3n\u201d, se\u00f1alan desde GFT.<\/li>\n<\/ol>\n

    \u00bfQu\u00e9 es realmente una banca digital?<\/b><\/span><\/h2>\n

    En palabras del vocero, el t\u00e9rmino \u201cdigital\u201d suele usarse con ligereza. Para GFT, ser digital implica inmediatez y automatizaci\u00f3n real. \u201cCuando compras una pel\u00edcula en Amazon o pides un Uber, no hablas con nadie. Es inmediato. Eso es digital.<\/i>\u201d En cambio, en la banca mexicana muchos procesos a\u00fan requieren intervenci\u00f3n humana.<\/p>\n

    Hay tres niveles que deben entenderse claramente: online<\/i>, digital<\/i> y tiempo real<\/i>. Un banco puede tener un portal en l\u00ednea (online), pero si cada transacci\u00f3n necesita aprobaci\u00f3n manual, no es digital. Y si esa aprobaci\u00f3n tarda d\u00edas, est\u00e1 lejos de ser en tiempo real.<\/p>\n

    Por ello, el concepto de deep banking<\/i> va m\u00e1s all\u00e1 del maquillaje digital. Supone redise\u00f1ar completamente la infraestructura bancaria con tecnolog\u00edas como APIs abiertas, inteligencia artificial y arquitectura basada en datos.<\/p>\n

    \u201cSi identificamos que una persona tiene familiares enfermos, podemos ofrecerle tarjetas con beneficios en vuelos nacionales. En cambio, a un m\u00e9dico podr\u00edamos ofrecerle otro tipo de productos. Hoy, las ofertas bancarias no distinguen estos contextos\u201d, explica Cristiano.<\/p>\n

    Esto es hiperpersonalizaci\u00f3n<\/i> real, y solo es posible con arquitecturas de deep banking<\/i> que integren datos, algoritmos de IA y automatizaci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n

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    Los dispositivos m\u00f3viles se han convertido en uno de los blancos favoritos para los ciberataques en M\u00e9xico.<\/figcaption><\/figure>\n

    El caso Nu \u00bfinspiraci\u00f3n o amenaza?<\/b><\/span><\/h2>\n

    Uno de los referentes m\u00e1s notables en este movimiento es Nu<\/b>, el neobanco brasile\u00f1o que ha conquistado al p\u00fablico mexicano con su enfoque 100% digital. Su llegada al pa\u00eds es disruptiva, pero m\u00e1s como una inspiraci\u00f3n que como una amenaza directa.<\/p>\n

    \u201cYo creo que Nu representa una inspiraci\u00f3n. Es muy dif\u00edcil que alguien cierre sus cuentas en bancos tradicionales. Lo m\u00e1s probable es que Nu se convierta en la tercera cuenta de muchos, no la primera\u201d, reflexiona el vocero de GFT.<\/p>\n

    Esto refleja un cambio en el comportamiento del consumidor bancario. Hoy no se trata de reemplazar, sino de diversificar.<\/p>\n

    Frente a estos cambios, el futuro de la banca en M\u00e9xico se perfila como un ecosistema m\u00e1s abierto y colaborativo, los grandes bancos deber\u00e1n repensar sus procesos internos, adoptar tecnolog\u00edas emergentes y sobre todo cambiar su mentalidad.<\/p>\n

    \u201cLa banca que no entienda la importancia de los datos, la personalizaci\u00f3n y la inmediatez se quedar\u00e1 atr\u00e1s\u201d,<\/em> concluy\u00f3 Cristiano Silva, Vicepresidente de negocios para el seguimiento para el sector de banca y seguros en M\u00e9xico de GFT.<\/p>\n

    Lee m\u00e1s:\u00a0<\/strong><\/span><\/h3>\n