{"id":178051,"date":"2025-08-19T12:56:48","date_gmt":"2025-08-19T15:56:48","guid":{"rendered":"https:\/\/nuevoitsitio1.wpenginepowered.com\/co\/sin-categoria\/open-banking-innovacion-con-proposito-en-la-era-del-codigo-abierto\/"},"modified":"2025-11-21T21:22:10","modified_gmt":"2025-11-22T00:22:10","slug":"open-banking-innovacion-con-proposito-en-la-era-del-codigo-abierto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/columna-de-opinion\/open-banking-innovacion-con-proposito-en-la-era-del-codigo-abierto\/","title":{"rendered":"Open Banking: innovaci\u00f3n con prop\u00f3sito en la era del c\u00f3digo abierto"},"content":{"rendered":"

Por: H\u00e9ctor Arias, l\u00edder global para el sector bancario en Red Hat<\/em><\/p>\n

En el sector financiero, modernizar<\/strong> no es una opci\u00f3n sino un imperativo estrat\u00e9gico. Sin embargo, esta modernizaci\u00f3n tiene que ir m\u00e1s all\u00e1 de actualizar la tecnolog\u00eda; implica una transformaci\u00f3n hol\u00edstica para que las entidades financieras aprendan a operar en ecosistemas de clientes, proveedores y socios<\/strong>. La banca abierta<\/strong> en esencia consiste en: colaborar para ser capaces de proporcionar los mejores servicios financieros posibles donde el cliente los necesita.<\/p>\n

Pero esto supone enormes retos. Si un banco se conecta con sus clientes a trav\u00e9s de socios, \u00bfc\u00f3mo puede garantizar y responsabilizarse del cumplimiento normativo<\/strong>? Si por ejemplo ofrece pr\u00e9stamos esenciales para que un e-commerce venda, \u00bfqu\u00e9 acuerdo de nivel de servicio tiene que ofrecer? \u00bfC\u00f3mo se dar\u00e1 soporte t\u00e9cnico a esa conectividad? \u00bfC\u00f3mo es el precio de los productos distribuidos por banca abierta? \u00bfC\u00f3mo es el nuevo modelo de negocio? \u00bfC\u00f3mo no perder la relaci\u00f3n con el cliente final?, etc.<\/p>\n

Las regulaciones de open banking<\/strong> en el mundo giran alrededor de un concepto claro: el cliente es due\u00f1o de sus datos<\/strong>. Y no s\u00f3lo es el due\u00f1o, sino que adem\u00e1s las entidades que los almacenan. Por ejemplo, los bancos deben tener habilitados mecanismos t\u00e9cnicos de compartici\u00f3n con terceros. Estos datos son privados y confidenciales y, por tanto, los esquemas de open banking tienen que permitir a los clientes dar instrucciones para compartirlos con terceros de forma segura y controlada.<\/p>\n

De forma un\u00e1nime, esta compartici\u00f3n se realiza a trav\u00e9s de tecnolog\u00eda API<\/strong> (Application Programming Interface), ya que permite autorizar, revocar, limitar acceso a determinados datos, etc. sin necesidad de entregar contrase\u00f1as de canales digitales a terceros. Esta nueva apertura de los datos redefine la experiencia del cliente<\/strong>, acelera la innovaci\u00f3n e impulsa la competencia. Por ejemplo, los datos de saldos y movimientos ayudan a que los bancos ofrezcan el mejor pr\u00e9stamo posible a sus clientes, y si el historial de un cliente puede ser compartido con otros bancos a trav\u00e9s de open banking, el cliente va a recibir la mejor oferta posible de varias entidades financieras.<\/p>\n

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H\u00e9ctor Arias, l\u00edder global para el sector bancario en Red Hat<\/figcaption><\/figure>\n

Desde el punto de vista de las entidades financieras, el open banking incrementa exponencialmente la necesidad de interoperabilidad, resiliencia, eficiencia y agilidad<\/strong>. En cierta manera, es como si la entidad dejase de ser \u201cs\u00f3lo\u201d un banco para, adem\u00e1s, ser una compa\u00f1\u00eda tecnol\u00f3gica capaz de desarrollar productos y servicios muy \u00e1gilmente, servirlos a trav\u00e9s de APIs, y operarlos a un coste marginal muy bajo, es decir, eficientemente, y adem\u00e1s con una disponibilidad muy cercana al aspiracional 100%.<\/p>\n

Hoy, plataformas como Red Hat Openshift<\/strong> son utilizadas por entidades financieras l\u00edderes en todo el mundo ya que proporcionan esa capacidad fundacional para interoperabilidad, resiliencia, eficiencia y agilidad como plataforma de aplicaciones, as\u00ed como la nube h\u00edbrida<\/strong> de infraestructura (cualquier infraestructura o combinaci\u00f3n de infraestructuras).<\/p>\n

Desde un punto de vista operativo, el open banking est\u00e1 creado por y para desarrolladores<\/strong>. Actualmente, muchas entidades financieras ya tienen su propio portal de desarrolladores<\/strong>, para que los socios estudien las APIs disponibles, su documentaci\u00f3n t\u00e9cnica y su proceso de integraci\u00f3n. Muchos bancos ya est\u00e1n acelerando el desarrollo de sus portales gracias a Red Hat Developer Hub<\/strong>, basado en el proyecto de c\u00f3digo abierto Backstage de Spotify<\/strong>.<\/p>\n

En Latinoam\u00e9rica, las instituciones financieras tienen una doble ventaja: por una parte, el sistema cuenta con menos carga de sistemas legados<\/strong> y est\u00e1 m\u00e1s abierto a la innovaci\u00f3n, en comparaci\u00f3n con regiones como Europa o EE. UU. Por otra parte, hay una fuerte comunidad de emprendimiento e innovaci\u00f3n<\/strong>, con mucho inter\u00e9s en construir sobre la banca abierta. Experiencias en Brasil han servido para demostrar una extraordinaria capacidad de innovaci\u00f3n digital.<\/p>\n

Como hemos visto, la banca abierta tiene sentido si y s\u00f3lo si ayuda al cliente (particular o empresa). Por eso las regulaciones tienen un papel trascendental; gu\u00edan el cambio protegiendo y creando nuevas oportunidades para los clientes, sin renunciar a la seguridad, privacidad y resiliencia<\/strong> que el sistema financiero debe proporcionar. Estas regulaciones y modelos de negocio presentan diferentes nombres que recogen similares conceptos alrededor de la \u201capertura\u201d: open banking, open finance, banking as a service, open data<\/strong>, etc.<\/p>\n

El futuro de la banca ser\u00e1 abierto<\/strong>, donde las mejores propuestas para clientes ser\u00e1n consecuencia de la colaboraci\u00f3n de varios socios, ofreciendo el mejor servicio posible, cuando lo necesita y d\u00f3nde lo necesita. En Red Hat creemos en modelos colaborativos<\/strong> porque la innovaci\u00f3n se acelera y mejora cuando es colaborativa, tal y como el c\u00f3digo abierto<\/strong> ha demostrado en la industria del software, y est\u00e1 ya empezando a demostrar en la inteligencia artificial con los modelos de open source AI<\/strong>. El futuro de la banca es open.<\/p>\n

LEER M\u00c1S:<\/span><\/h3>\n

3 maneras en las que tu laptop hace la diferencia cuando trabajas desde cualquier lugar<\/strong><\/a><\/p>\n

La nueva era de la salud: IA simplifica procesos y prioriza la prevenci\u00f3n<\/strong><\/a><\/p>\n

Deep web y fraude digital: \u00bfc\u00f3mo proteger tu informaci\u00f3n financiera?<\/strong><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por: Héctor Arias, líder global para el sector bancario en Red Hat En el sector financiero, modernizar no es una opción sino un imperativo estratégico. Sin embargo, esta modernización tiene que ir más allá de actualizar la tecnología; implica una transformación holística para que las entidades financieras aprendan a operar en ecosistemas de clientes, proveedores y socios. La banca abierta en esencia consiste en: colaborar para ser capaces de proporcionar los mejores servicios financieros posibles donde el cliente los necesita. Pero esto supone enormes retos. Si un banco se conecta con sus clientes a través de socios, ¿cómo puede garantizar y responsabilizarse del cumplimiento normativo? Si por ejemplo ofrece préstamos esenciales para que un e-commerce venda, ¿qué acuerdo de nivel de servicio tiene que ofrecer? ¿Cómo se dará soporte técnico a esa conectividad? ¿Cómo es el precio de los productos distribuidos por banca abierta? ¿Cómo es el nuevo modelo de negocio? ¿Cómo no perder la relación con el cliente final?, etc. Las regulaciones de open banking en el mundo giran alrededor de un concepto claro: el cliente es dueño de sus datos. Y no sólo es el dueño, sino que además las entidades que los almacenan. Por ejemplo, los bancos deben tener habilitados mecanismos técnicos de compartición con terceros. Estos datos son privados y confidenciales y, por tanto, los esquemas de open banking tienen que permitir a los clientes dar instrucciones para compartirlos con terceros de forma segura y controlada. De forma unánime, esta compartición se realiza a través de tecnología API (Application Programming Interface), ya que permite autorizar, revocar, limitar acceso a determinados datos, etc. sin necesidad de entregar contraseñas de canales digitales a terceros. Esta nueva apertura de los datos redefine la experiencia del cliente, acelera la innovación e impulsa la competencia. Por ejemplo, los datos de saldos y movimientos ayudan a que los bancos ofrezcan el mejor préstamo posible a sus clientes, y si el historial de un cliente puede ser compartido con otros bancos a través de open banking, el cliente va a recibir la mejor oferta posible de varias entidades financieras. Desde el punto de vista de las entidades financieras, el open banking incrementa exponencialmente la necesidad de interoperabilidad, resiliencia, eficiencia y agilidad. En cierta manera, es como si la entidad dejase de ser “sólo” un banco para, además, ser una compañía tecnológica capaz de desarrollar productos y servicios muy ágilmente, servirlos a través de APIs, y operarlos a un coste marginal muy bajo, es decir, eficientemente, y además con una disponibilidad muy cercana al aspiracional 100%. Hoy, plataformas como Red Hat Openshift son utilizadas por entidades financieras líderes en todo el mundo ya que proporcionan esa capacidad fundacional para interoperabilidad, resiliencia, eficiencia y agilidad como plataforma de aplicaciones, así como la nube híbrida de infraestructura (cualquier infraestructura o combinación de infraestructuras). Desde un punto de vista operativo, el open banking está creado por y para desarrolladores. Actualmente, muchas entidades financieras ya tienen su propio portal de desarrolladores, para que los socios estudien las APIs disponibles, su documentación técnica y su proceso de integración. Muchos bancos ya están acelerando el desarrollo de sus portales gracias a Red Hat Developer Hub, basado en el proyecto de código abierto Backstage de Spotify. En Latinoamérica, las instituciones financieras tienen una doble ventaja: por una parte, el sistema cuenta con menos carga de sistemas legados y está más abierto a la innovación, en comparación con regiones como Europa o EE. UU. Por otra parte, hay una fuerte comunidad de emprendimiento e innovación, con mucho interés en construir sobre la banca abierta. Experiencias en Brasil han servido para demostrar una extraordinaria capacidad de innovación digital. Como hemos visto, la banca abierta tiene sentido si y sólo si ayuda al cliente (particular o empresa). Por eso las regulaciones tienen un papel trascendental; guían el cambio protegiendo y creando nuevas oportunidades para los clientes, sin renunciar a la seguridad, privacidad y resiliencia que el sistema financiero debe proporcionar. Estas regulaciones y modelos de negocio presentan diferentes nombres que recogen similares conceptos alrededor de la “apertura”: open banking, open finance, banking as a service, open data, etc. El futuro de la banca será abierto, donde las mejores propuestas para clientes serán consecuencia de la colaboración de varios socios, ofreciendo el mejor servicio posible, cuando lo necesita y dónde lo necesita. En Red Hat creemos en modelos colaborativos porque la innovación se acelera y mejora cuando es colaborativa, tal y como el código abierto ha demostrado en la industria del software, y está ya empezando a demostrar en la inteligencia artificial con los modelos de open source AI. El futuro de la banca es open. LEER MÁS: 3 maneras en las que tu laptop hace la diferencia cuando trabajas desde cualquier lugar La nueva era de la salud: IA simplifica procesos y prioriza la prevención Deep web y fraude digital: ¿cómo proteger tu información financiera?<\/p>\n","protected":false},"author":229,"featured_media":178053,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[33],"tags":[247],"class_list":["post-178051","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-columna-de-opinion","tag-red-hat"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/178051","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/users\/229"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=178051"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/178051\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/media\/178053"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=178051"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=178051"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=178051"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}