{"id":175987,"date":"2024-07-24T12:52:04","date_gmt":"2024-07-24T15:52:04","guid":{"rendered":"https:\/\/nuevoitsitio1.wpenginepowered.com\/co\/sin-categoria\/open-banking-colombia-financiero-pymes\/"},"modified":"2025-11-21T21:22:47","modified_gmt":"2025-11-22T00:22:47","slug":"open-banking-colombia-financiero-pymes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/software\/open-banking-colombia-financiero-pymes\/","title":{"rendered":"Open banking en Colombia: transformando el paisaje financiero para las Pymes"},"content":{"rendered":"<p>El <a href=\"https:\/\/www.itsitio.com\/distribucion\/open-banking-una-opcion-financiera-para-potenciar-al-canal\/\"><strong>Open Banking<\/strong><\/a>, o banca abierta, es un paradigma emergente que est\u00e1 revolucionando la forma en que las instituciones financieras operan y colaboran con terceros, les permitir\u00e1 a los usuarios realizar transacciones interbancarias en cuesti\u00f3n de segundos y tener acceso a servicios personalizados.<\/p>\n<p>En Colombia, esta iniciativa est\u00e1 ganando impulso y promete traer beneficios significativos, especialmente para las peque\u00f1as y medianas empresas. En este art\u00edculo, exploraremos en profundidad qu\u00e9 se necesita para que el Open Banking se convierta en una realidad tangible en Colombia, los beneficios espec\u00edficos que ofrece para las Pymes, y las oportunidades de negocio que surgen para los integradores de tecnolog\u00eda.<\/p>\n<figure id=\"attachment_175991\" aria-describedby=\"caption-attachment-175991\" style=\"width: 1200px\" class=\"wp-caption alignnone\"><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-175991\" src=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2024\/07\/Minka-foto-e1721835139758.webp\" alt=\"width=\" height=\"719\" srcset=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Minka-foto-e1721835139758.webp 1200w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Minka-foto-e1721835139758-300x180.webp 300w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Minka-foto-e1721835139758-1024x614.webp 1024w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Minka-foto-e1721835139758-768x460.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-175991\" class=\"wp-caption-text\">Camilo Arango, L\u00edder de Expansi\u00f3n de Minka.<\/figcaption><\/figure>\n<h2><span style=\"color: #333399;\">\u00bfQu\u00e9 hace falta en Colombia para que el Open Banking sea una realidad?<\/span><\/h2>\n<p><strong>Marco regulatorio y normativo<\/strong><\/p>\n<p>Uno de los aspectos cruciales para la implementaci\u00f3n efectiva del Open Banking en Colombia es la existencia de un marco regulatorio y normativo bien definido. Seg\u00fan <strong>Camilo Arango, L\u00edder de Expansi\u00f3n de Minka<\/strong>, es fundamental que los entes reguladores emitan directrices claras sobre la seguridad y privacidad de los datos, as\u00ed como la estandarizaci\u00f3n de las APIs (Application Programming Interfaces) para el intercambio de informaci\u00f3n. Esta regulaci\u00f3n debe ser sencilla y evitar la burocracia excesiva, facilitando as\u00ed la adopci\u00f3n de la banca abierta por parte de todas las entidades financieras y terceros autorizados.<\/p>\n<p>Al respecto, <strong>Jos\u00e9 G\u00f3mez, Regional Manager de Sensedia para Am\u00e9rica del Sur<\/strong>, menciona que la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, ha presentado un cronograma de implementaci\u00f3n dividido en cuatro fases, que se espera complete en junio de 2026. Sin embargo, m\u00e1s all\u00e1 de las fechas, es crucial que todos los actores del ecosistema financiero cambien su mentalidad respecto a la apertura de datos. Las entidades financieras deben ver el Open Banking como una oportunidad para agregar valor e innovaci\u00f3n en sus productos y servicios, mientras que los clientes deben entender los beneficios de compartir su informaci\u00f3n.<\/p>\n<p>El cronograma de implementaci\u00f3n para el Open Banking que se divide en cuatro fases, est\u00e1 dise\u00f1ado para establecer un marco regulatorio y t\u00e9cnico claro, fomentando la adopci\u00f3n y el desarrollo de las finanzas abiertas en el pa\u00eds. Las cuatro fases son las siguientes:<\/p>\n<figure id=\"attachment_175995\" aria-describedby=\"caption-attachment-175995\" style=\"width: 1200px\" class=\"wp-caption alignnone\"><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-175995\" src=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2024\/07\/Sensedia-foto-e1721835256484.webp\" alt=\"width=\" height=\"720\" srcset=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Sensedia-foto-e1721835256484.webp 1200w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Sensedia-foto-e1721835256484-300x180.webp 300w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Sensedia-foto-e1721835256484-1024x614.webp 1024w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Sensedia-foto-e1721835256484-768x461.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-175995\" class=\"wp-caption-text\">Jos\u00e9 G\u00f3mez, Regional Manager de Sensedia para Am\u00e9rica del Sur.<\/figcaption><\/figure>\n<ul>\n<li><strong>Fase 1. Marco regulatorio y t\u00e9cnico inicial<\/strong>: esta fase se centra en establecer las bases regulatorias y t\u00e9cnicas necesarias para la implementaci\u00f3n del Open Banking. Incluye la definici\u00f3n de normas, est\u00e1ndares de seguridad y privacidad, y la creaci\u00f3n de directrices para el intercambio de datos entre las instituciones financieras y terceros autorizados.<\/li>\n<li><strong>Fase 2<\/strong>. <strong>Pruebas piloto y desarrollo de infraestructura<\/strong>: en esta fase, se llevan a cabo pruebas piloto para evaluar la viabilidad y efectividad de las normas y directrices establecidas en la Fase 1. Adem\u00e1s, se comienza a desarrollar la infraestructura t\u00e9cnica necesaria para soportar el intercambio seguro de datos financieros. Esto incluye la creaci\u00f3n de APIs estandarizadas y plataformas seguras para la transferencia de datos.<\/li>\n<li><strong>Fase 3. implementaci\u00f3n y expansi\u00f3n gradual<\/strong>: una vez completadas las pruebas piloto y ajustadas las normativas seg\u00fan los resultados obtenidos, se inicia la implementaci\u00f3n gradual del Open Banking. En esta fase, las instituciones financieras comienzan a adoptar y utilizar las APIs y plataformas desarrolladas. Se espera que m\u00e1s actores del ecosistema financiero se sumen y se ampl\u00ede la cobertura y funcionalidad de los servicios de Open Banking.<\/li>\n<li><strong>Fase 4. consolidaci\u00f3n y optimizaci\u00f3n: <\/strong>en la fase final, se busca consolidar y optimizar el ecosistema de Open Banking. Esto incluye la incorporaci\u00f3n de m\u00e1s datos y servicios, la mejora continua de la infraestructura y la expansi\u00f3n de la interoperabilidad entre diferentes sistemas y actores del mercado. La fase culmina con una integraci\u00f3n completa y eficiente de las finanzas abiertas en el sistema financiero colombiano, beneficiando a todos los participantes del ecosistema.<\/li>\n<\/ul>\n<figure id=\"attachment_175992\" aria-describedby=\"caption-attachment-175992\" style=\"width: 1200px\" class=\"wp-caption alignnone\"><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-175992\" src=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2024\/07\/Moneta-foto-e1721835348847.webp\" alt=\"width=\" height=\"719\" srcset=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Moneta-foto-e1721835348847.webp 1200w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Moneta-foto-e1721835348847-300x180.webp 300w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Moneta-foto-e1721835348847-1024x614.webp 1024w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Moneta-foto-e1721835348847-768x460.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-175992\" class=\"wp-caption-text\">Miguel Londo\u00f1o G\u00f3mez, COO de Monet.<\/figcaption><\/figure>\n<p><strong>Este cronograma culminar\u00eda en junio de 2026<\/strong>, aunque las fechas pueden cambiar debido a distintos factores. El objetivo final es lograr un sector financiero m\u00e1s inclusivo, competitivo y orientado a la innovaci\u00f3n, donde los datos financieros puedan ser compartidos de manera segura y eficiente para ofrecer mejores productos y servicios a los consumidores.<\/p>\n<p><strong>Infraestructura Financiera<\/strong><\/p>\n<p>La infraestructura financiera robusta es otro pilar esencial para el \u00e9xito del Open Banking. Un sistema de pagos en tiempo real interoperable es fundamental para permitir que el dinero fluya sin fricciones entre diferentes tipos de jugadores y cuentas. En Colombia, se han dado pasos significativos con sistemas de pagos como Transfiya de ACH Colombia, que procesa m\u00e1s de 24 millones de transacciones al mes.<\/p>\n<p>Sin embargo, a\u00fan existen muchas barreras que deben superarse para lograr una verdadera inclusi\u00f3n financiera. El sistema de pagos inmediatos que el Banco de la Rep\u00fablica espera presentar en mayo de 2024, estar\u00eda operado por ACI Worldwide, plataforma de tecnolog\u00eda reconocida a nivel mundial por sus servicios enfocados en pagos seguros y en tiempo real.<\/p>\n<p><strong>Cultura y Educaci\u00f3n Financiera<\/strong><\/p>\n<p>La adopci\u00f3n del Open Banking tambi\u00e9n requiere un cambio cultural y educativo tanto para las instituciones financieras como para los usuarios. Miguel Londo\u00f1o G\u00f3mez, COO de Monet, subraya la importancia de que los usuarios entiendan los beneficios de compartir su informaci\u00f3n financiera de manera segura y controlada. Esto no solo facilitar\u00e1 la adopci\u00f3n de la banca abierta, sino que tambi\u00e9n promover\u00e1 una mayor competencia y bienestar financiero para los ciudadanos.<\/p>\n<figure id=\"attachment_176078\" aria-describedby=\"caption-attachment-176078\" style=\"width: 1201px\" class=\"wp-caption alignnone\"><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-176078\" src=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2024\/07\/Felipe-Gedeon-e1723034659339.webp\" alt=\"width=\" height=\"720\" srcset=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Felipe-Gedeon-e1723034659339.webp 1201w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Felipe-Gedeon-e1723034659339-300x180.webp 300w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Felipe-Gedeon-e1723034659339-1024x614.webp 1024w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Felipe-Gedeon-e1723034659339-768x460.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 1201px) 100vw, 1201px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-176078\" class=\"wp-caption-text\">Felipe Gede\u00f3n, cofundador de Cobre.<\/figcaption><\/figure>\n<p><strong>Felipe Gede\u00f3n, cofundador de Cobre<\/strong>, a\u00f1ade que Colombia ha estado en un camino firme hacia la adopci\u00f3n del Open Banking, y aunque el t\u00e9rmino es relativamente nuevo, el pa\u00eds ha estado avanzando hacia una mayor apertura financiera desde hace tiempo. El compromiso con la apertura y la colaboraci\u00f3n por parte de todos los actores involucrados es crucial para el \u00e9xito de esta iniciativa.<\/p>\n<h2><span style=\"color: #333399;\">Beneficios del open banking para las pymes<\/span><\/h2>\n<p>El Open Banking ofrece una serie de beneficios clave para las PYMEs, transformando la manera en que gestionan sus finanzas y operan en el mercado, entre ellos:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Acceso a financiamiento personalizado<\/strong>. Es decir, la capacidad de acceder a productos de financiamiento personalizados sin tener que cumplir con los requisitos tradicionales. Utilizando su informaci\u00f3n operativa y bancaria, las Pymes pueden presentar datos actualizados sobre ventas y flujos de caja, esto les permite una evaluaci\u00f3n precisa de su situaci\u00f3n financiera y la obtenci\u00f3n de condiciones de cr\u00e9dito m\u00e1s favorables, adaptadas a sus necesidades espec\u00edficas.<\/li>\n<li><strong>Optimizaci\u00f3n de la gesti\u00f3n de tesorer\u00eda<\/strong>. Permite el uso de herramientas financieras que integran datos bancarios en tiempo real. Esto proporciona a las PYMEs una visi\u00f3n clara y actualizada de su flujo de caja, reduciendo la carga administrativa y mejorando la puntualidad en los pagos y la gesti\u00f3n de cobros. Como resultado, las empresas pueden realizar una planificaci\u00f3n financiera m\u00e1s efectiva y eficiente.<\/li>\n<li><strong>Toma de decisiones informada<\/strong>. El acceso a datos financieros consolidados en tiempo real permite a las Pymes tomar decisiones m\u00e1s informadas, r\u00e1pidas y estrat\u00e9gicas, permiti\u00e9ndoles ser m\u00e1s relevantes en un mercado en constante cambio. Jos\u00e9 G\u00f3mez destaca que las Pymes podr\u00edan abrir datos financieros a trav\u00e9s de APIs, fomentando la innovaci\u00f3n y el lanzamiento de productos, y creando experiencias de usuario m\u00e1s fluidas y personalizadas.<\/li>\n<li><strong>Democratizaci\u00f3n de los servicios financieros<\/strong>. El Open Banking democratiza los servicios financieros, otorgando a las Pymes el control sobre su informaci\u00f3n y facilitando el acceso a cr\u00e9ditos, seguros y otros servicios financieros personalizados a los cuales actualmente no podr\u00edan acceder. Londo\u00f1o resalta que esta democratizaci\u00f3n incentiva la competencia entre las entidades financieras tradicionales y fintechs, resultando en mejores condiciones y tasas para los microempresarios.<\/li>\n<li><strong>Innovaci\u00f3n y competitividad<\/strong>. El Open Banking propone una infraestructura innovadora en la cual construir negocios y transformar el panorama financiero, ofreciendo a las Pymes una nueva forma de gesti\u00f3n financiera. Por su parte, Felipe Gedeon menciona que las Pymes que adoptan el Open Banking experimentan un salto significativo en eficiencia y productividad, optimizando sus operaciones y fortaleciendo su competitividad.<\/li>\n<\/ol>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-175993 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2024\/07\/primer-grafico.webp\" alt=\"Open Banking.\" width=\"471\" height=\"438\" srcset=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/primer-grafico.webp 471w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/primer-grafico-300x279.webp 300w\" sizes=\"(max-width: 471px) 100vw, 471px\" \/><\/p>\n<h2><span style=\"color: #333399;\">Oportunidades de negocios para los integradores de tecnolog\u00eda<\/span><\/h2>\n<p>El auge del Open Banking abre un abanico de oportunidades significativas para los integradores de tecnolog\u00eda, quienes juegan un rol crucial en la implementaci\u00f3n y desarrollo de modelos avanzados de flujo y exposici\u00f3n de informaci\u00f3n.<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Desarrollo de APIs y plataformas de integraci\u00f3n<\/strong>. Pueden crear y ofrecer APIs que faciliten la conexi\u00f3n entre diferentes servicios financieros y aplicaciones de terceros. Esto permite que fintechs y bancos tradicionales compartan datos de manera segura y eficiente, optimizando la interacci\u00f3n con el mercado y mejorando la oferta de servicios financieros.<\/li>\n<li><strong>Servicios de an\u00e1lisis de datos<\/strong>. Pueden desarrollar plataformas que proporcionen an\u00e1lisis y visualizaci\u00f3n de datos financieros, ayudando a las empresas a tomar decisiones m\u00e1s informadas. Al utilizar APIs en lugar de t\u00e9cnicas menos eficientes como el web scraping, se puede obtener informaci\u00f3n detallada sobre el desempe\u00f1o financiero de los usuarios finales.<\/li>\n<li><strong>Soluciones de seguridad<\/strong>. Pueden desarrollar soluciones avanzadas de seguridad para proteger los datos financieros y asegurar el cumplimiento con las regulaciones vigentes es crucial. Esto incluye servicios de encriptaci\u00f3n, autenticaci\u00f3n y monitorizaci\u00f3n, que facilitan una comprensi\u00f3n m\u00e1s profunda y estrat\u00e9gica de la situaci\u00f3n de las empresas y personas, permiti\u00e9ndoles optimizar sus operaciones y estrategias.<\/li>\n<li><strong>Consultor\u00eda e implementaci\u00f3n<\/strong>. Pueden brindar servicios de consultor\u00eda e implementaci\u00f3n para la adopci\u00f3n del Open Banking, ayudando a las instituciones financieras y empresas a adaptarse a las nuevas regulaciones y tecnolog\u00edas, garantizando una transici\u00f3n suave y eficiente hacia la banca abierta.<\/li>\n<li><strong>Innovaci\u00f3n en productos y servicios financieros<\/strong>. Pueden desarrollar nuevos productos y servicios financieros que aprovechen las capacidades del Open Banking para ofrecer valor a\u00f1adido a los consumidores y empresas. Gedeon menciona que la infraestructura de Open Banking permite a las PYMEs ofrecer mejores maneras de comprar, con menos fricci\u00f3n, as\u00ed como mejores herramientas para administrar los recursos y ahorros de la tienda.<\/li>\n<\/ol>\n<figure id=\"attachment_175994\" aria-describedby=\"caption-attachment-175994\" style=\"width: 851px\" class=\"wp-caption alignnone\"><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-175994\" src=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2024\/07\/segundo-grafico.webp\" alt=\"width=\" height=\"445\" srcset=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/segundo-grafico.webp 851w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/segundo-grafico-300x157.webp 300w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/segundo-grafico-768x402.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 851px) 100vw, 851px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-175994\" class=\"wp-caption-text\">Proceso de implantanci\u00f3n de los m\u00f3dulos tecnol\u00f3gicos.<\/figcaption><\/figure>\n<h2><span style=\"color: #333399;\">\u00bfC\u00f3mo ser\u00e1 el sistema de pagos inmediatos interoperados del Banco de la Rep\u00fablica?<\/span><\/h2>\n<p>La implementaci\u00f3n de sistema de pagos inmediatos o SPI, es una de las principales iniciativas que adelanta Colombia en el camino hacia el Open Banking, esta pol\u00edtica p\u00fablica de pagos electr\u00f3nicos promete beneficios para las pymes y oportunidades para los integradores y desarrolladores de tecnolog\u00eda, sobre todo para los expertos en Apis.<\/p>\n<p>De acuerdo con <strong>Ana Mar\u00eda Prieto, directora del Sistema de Pago del Banco de la Rep\u00fablica<\/strong>, el SPI, ser\u00e1 una revoluci\u00f3n que le va a permitir a todos los colombianos hacer transacciones de una manera m\u00e1s sencilla, entre ellas enviar dinero de forma inmediata (segundos) desde bancos, fintechs y otros operadores financieros, cualquier d\u00eda a cualquier hora de la semana, de manera muy f\u00e1cil a muy bajo costo.<\/p>\n<figure id=\"attachment_175989\" aria-describedby=\"caption-attachment-175989\" style=\"width: 764px\" class=\"wp-caption alignnone\"><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-175989 size-full\" src=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2024\/07\/Banco-de-la-Republica.webp\" alt=\"Open Banking, Ana maria prieto\" width=\"764\" height=\"498\" srcset=\"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Banco-de-la-Republica.webp 764w, https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2024\/07\/Banco-de-la-Republica-300x196.webp 300w\" sizes=\"(max-width: 764px) 100vw, 764px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-175989\" class=\"wp-caption-text\">Ana Mar\u00eda Prieto, directora del Sistema de Pago del <a href=\"https:\/\/www.banrep.gov.co\/es\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Banco de la Rep\u00fablica<\/a>.<\/figcaption><\/figure>\n<p><em>\u201cEs una herramienta para mejorar la competitividad y la celeridad en todos los negocios y actividades, estamos en la fase tres para desarrollar todos los ajustes en los sistemas financieros, y hacia primer trimestre de 2024 arranca el poblamiento con una llave de uso que tendr\u00e1 cada colombiano para hacer y recibir pagos digitales, la cual podr\u00eda ser el n\u00famero celular, c\u00e9dula o correo electr\u00f3nico\u201d<\/em>, destac\u00f3 Prieto.<\/p>\n<p>Seg\u00fan documentos oficiales de Banco de la Rep\u00fablica, actualmente las Entidades Administradoras de Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos, EASPBVI, y sus participantes est\u00e1n implementando los mecanismos tecnol\u00f3gicos y adecuaciones para habilitar las tecnolog\u00edas de acceso, la experiencia del cliente y, en general, todas las adaptaciones requeridas para procesar las \u00f3rdenes de pagos y\/o transferencias de fondos inmediatas, as\u00ed mismo, deber\u00e1n un sello de verificaci\u00f3n que determine el banco de la rep\u00fablica en el primer nivel de sus aplicaciones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Open Banking, o banca abierta, es un paradigma emergente que est&aacute; revolucionando la forma en que las instituciones financieras operan y colaboran con terceros, les permitir&aacute; a los usuarios realizar transacciones interbancarias en cuesti&oacute;n de segundos y tener acceso a servicios personalizados. En Colombia, esta iniciativa est&aacute; ganando impulso y promete traer beneficios significativos, especialmente para las peque&ntilde;as y medianas empresas. En este art&iacute;culo, exploraremos en profundidad qu&eacute; se necesita para que el Open Banking se convierta en una realidad tangible en Colombia, los beneficios espec&iacute;ficos que ofrece para las Pymes, y las oportunidades de negocio que surgen para los integradores de tecnolog&iacute;a. &iquest;Qu&eacute; hace falta en Colombia para que el Open Banking sea una realidad? Marco regulatorio y normativo Uno de los aspectos cruciales para la implementaci&oacute;n efectiva del Open Banking en Colombia es la existencia de un marco regulatorio y normativo bien definido. Seg&uacute;n Camilo Arango, L&iacute;der de Expansi&oacute;n de Minka, es fundamental que los entes reguladores emitan directrices claras sobre la seguridad y privacidad de los datos, as&iacute; como la estandarizaci&oacute;n de las APIs (Application Programming Interfaces) para el intercambio de informaci&oacute;n. Esta regulaci&oacute;n debe ser sencilla y evitar la burocracia excesiva, facilitando as&iacute; la adopci&oacute;n de la banca abierta por parte de todas las entidades financieras y terceros autorizados. Al respecto, Jos&eacute; G&oacute;mez, Regional Manager de Sensedia para Am&eacute;rica del Sur, menciona que la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, ha presentado un cronograma de implementaci&oacute;n dividido en cuatro fases, que se espera complete en junio de 2026. Sin embargo, m&aacute;s all&aacute; de las fechas, es crucial que todos los actores del ecosistema financiero cambien su mentalidad respecto a la apertura de datos. Las entidades financieras deben ver el Open Banking como una oportunidad para agregar valor e innovaci&oacute;n en sus productos y servicios, mientras que los clientes deben entender los beneficios de compartir su informaci&oacute;n. El cronograma de implementaci&oacute;n para el Open Banking que se divide en cuatro fases, est&aacute; dise&ntilde;ado para establecer un marco regulatorio y t&eacute;cnico claro, fomentando la adopci&oacute;n y el desarrollo de las finanzas abiertas en el pa&iacute;s. Las cuatro fases son las siguientes: Fase 1. Marco regulatorio y t&eacute;cnico inicial: esta fase se centra en establecer las bases regulatorias y t&eacute;cnicas necesarias para la implementaci&oacute;n del Open Banking. Incluye la definici&oacute;n de normas, est&aacute;ndares de seguridad y privacidad, y la creaci&oacute;n de directrices para el intercambio de datos entre las instituciones financieras y terceros autorizados. Fase 2. Pruebas piloto y desarrollo de infraestructura: en esta fase, se llevan a cabo pruebas piloto para evaluar la viabilidad y efectividad de las normas y directrices establecidas en la Fase 1. Adem&aacute;s, se comienza a desarrollar la infraestructura t&eacute;cnica necesaria para soportar el intercambio seguro de datos financieros. Esto incluye la creaci&oacute;n de APIs estandarizadas y plataformas seguras para la transferencia de datos. Fase 3. implementaci&oacute;n y expansi&oacute;n gradual: una vez completadas las pruebas piloto y ajustadas las normativas seg&uacute;n los resultados obtenidos, se inicia la implementaci&oacute;n gradual del Open Banking. En esta fase, las instituciones financieras comienzan a adoptar y utilizar las APIs y plataformas desarrolladas. Se espera que m&aacute;s actores del ecosistema financiero se sumen y se ampl&iacute;e la cobertura y funcionalidad de los servicios de Open Banking. Fase 4. consolidaci&oacute;n y optimizaci&oacute;n: en la fase final, se busca consolidar y optimizar el ecosistema de Open Banking. Esto incluye la incorporaci&oacute;n de m&aacute;s datos y servicios, la mejora continua de la infraestructura y la expansi&oacute;n de la interoperabilidad entre diferentes sistemas y actores del mercado. La fase culmina con una integraci&oacute;n completa y eficiente de las finanzas abiertas en el sistema financiero colombiano, beneficiando a todos los participantes del ecosistema. Este cronograma culminar&iacute;a en junio de 2026, aunque las fechas pueden cambiar debido a distintos factores. El objetivo final es lograr un sector financiero m&aacute;s inclusivo, competitivo y orientado a la innovaci&oacute;n, donde los datos financieros puedan ser compartidos de manera segura y eficiente para ofrecer mejores productos y servicios a los consumidores. Infraestructura Financiera La infraestructura financiera robusta es otro pilar esencial para el &eacute;xito del Open Banking. Un sistema de pagos en tiempo real interoperable es fundamental para permitir que el dinero fluya sin fricciones entre diferentes tipos de jugadores y cuentas. En Colombia, se han dado pasos significativos con sistemas de pagos como Transfiya de ACH Colombia, que procesa m&aacute;s de 24 millones de transacciones al mes. Sin embargo, a&uacute;n existen muchas barreras que deben superarse para lograr una verdadera inclusi&oacute;n financiera. El sistema de pagos inmediatos que el Banco de la Rep&uacute;blica espera presentar en mayo de 2024, estar&iacute;a operado por ACI Worldwide, plataforma de tecnolog&iacute;a reconocida a nivel mundial por sus servicios enfocados en pagos seguros y en tiempo real. Cultura y Educaci&oacute;n Financiera La adopci&oacute;n del Open Banking tambi&eacute;n requiere un cambio cultural y educativo tanto para las instituciones financieras como para los usuarios. Miguel Londo&ntilde;o G&oacute;mez, COO de Monet, subraya la importancia de que los usuarios entiendan los beneficios de compartir su informaci&oacute;n financiera de manera segura y controlada. Esto no solo facilitar&aacute; la adopci&oacute;n de la banca abierta, sino que tambi&eacute;n promover&aacute; una mayor competencia y bienestar financiero para los ciudadanos. Felipe Gede&oacute;n, cofundador de Cobre, a&ntilde;ade que Colombia ha estado en un camino firme hacia la adopci&oacute;n del Open Banking, y aunque el t&eacute;rmino es relativamente nuevo, el pa&iacute;s ha estado avanzando hacia una mayor apertura financiera desde hace tiempo. El compromiso con la apertura y la colaboraci&oacute;n por parte de todos los actores involucrados es crucial para el &eacute;xito de esta iniciativa. Beneficios del open banking para las pymes El Open Banking ofrece una serie de beneficios clave para las PYMEs, transformando la manera en que gestionan sus finanzas y operan en el mercado, entre ellos: Acceso a financiamiento personalizado. Es decir, la capacidad de acceder a productos de financiamiento personalizados sin tener que cumplir con los requisitos tradicionales. Utilizando su informaci&oacute;n operativa y bancaria, las Pymes pueden presentar datos actualizados sobre ventas y flujos de caja, esto les permite<\/p>\n","protected":false},"author":214,"featured_media":175996,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[23],"tags":[183],"class_list":["post-175987","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-software","tag-open-banking"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/175987","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/users\/214"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=175987"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/175987\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/media\/175996"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=175987"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=175987"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.itsitio.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=175987"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}